拍卖公告
受委托在京东网络资产竞价平台（网址http://zichan.jd.com）进行对：农村商业银行自然人原始股权公开竞价活动，现就有关的网上竞价事宜敬告各位竞买人;一、标的:（股权）江西铜鼓农村商业银行11.5万股自然人原始股权，江西联合股权交易中心，新四板，分红
评估价：20.4万元，起拍价：15.8万元，保证金：2万元，增价幅度：2000元或整数倍
*标的物转让登记手续所涉及的转让方个人所得税等一切税、费均由买受人承担
二、竞买人在竞价前须详细阅读此《竞拍须知》，了解本须知的全部内容
本次竞价活动遵循“公开、公平、公正、诚实守信”的原则，竞价活动具备法律效力
参加本次竞价活动的当事人和竞买人必须遵守本须知的各项条款，并对自己的行为承担法律责任
三、凡具备完全民事行为能力的公民、法人和其他组织均可参加竞买（竞买人须在京东网上实名注册）
如参与竞买人未开通京东账户，可委托代理人（具备完全民事行为能力的自然人）进行，但须在竞价程序开始前向本公司办理委托关系确认手续；竞买成功后，买受人（委托人）（法定代表人、其他组织的负责人）须与委托代理人一同到本公司办理交接手续
如委托手续不全或委托关系未经本公司确认的，竞买活动认定为委托代理人的个人行为
因不符合条件参加竞买的，竞买人自行承担相应的法律责任本次公开竞价，下列机构和人员不得竞买并不得委托他人代为竞买：（一）山东信银投资管理有限公司单位工作人员（含编制外聘用人员）和工作人员近亲属；（二）网络服务提供者；（三）承担竞价辅助工作的社会机构或者组织
四、优先购买权人参与竞买的，可以与其他竞买人以相同的价格出价，没有更高出价的，竞价财产由优先购买权人竞得
顺序不同的优先购买权人以相同价格出价的，竞价财产由顺序在先的优先购买权人竞得
顺序相同的优先购买权人以相同价格出价的，竞价财产由出价在先的优先购买权人竞得
五、本次竞价活动设置延时出价功能，在竞价活动结束前，每最后5分钟如果有竞买人出价，就自动延迟5分钟
六、竞拍前，竞买人须在京东注册账号并通过实名认证（已注册京东账号需通过实名认证）
竞买人在对标的物第一次确认出价竞拍前，按网络资产竞价平台服务系统提示在线报名缴纳保证金（因保证金金额较大，请提前开通网银支付的大额支付功能，或前往银行柜台办理提高网银支付限额的相关业务），支付后系统会自动冻结该笔保证金
具体要求请阅读竞价页面内的《竞拍须知》、《保证金须知》及京东网络竞价平台告知的竞价流程（竞价前必看）的相关准则
竞价成交的，本标的物竞得者（以下称买受人）冻结的保证金将自动转为部分成交款，由京东结算给山东信银投资管理有限公司
竞价结束后未能竞得者的保证金以及竞价未成交的（即流拍的）竞买人的保证金在竞价活动结束后即时解冻，保证金冻结期间不计利息
竞价成交后，买受人须在通过京东网络资产竞价平台线上支付剩余成交款
七、竞价成交后，买受人以任何理由违约的，交纳的保证金不予退还，本公司将依法对标的物再行处置，违约后重新处置的，原买受人不得参加竞买
八、本次竞价是经法定公告期和展示期后举行的，已就本次处置标的物已知及可能存在的瑕疵作了客观、详尽的说明
本公司对本次处置标的物所作的说明、图片、文字等内容，仅供竞买人参考，不构成对标的物的任何担保
所以请竞买人在竞价前务必仔细审查标的物，调查是否存在瑕疵，认真研究查看所竞买标的物的实际情况，并请亲临展示现场，实地看样，未看样的竞买人视为对本标的实物现状的确认，慎重决定竞买行为，竞买人一旦作出竞买决定，即表明已完全了解，并接受标的物的现状和一切已知及未知的瑕疵
九、资产竞价过程中出现下列情形的，本公司可以要求转让方立即中止或者终结资产转让活动，同时本公司有权直接做出资产竞价活动中止和终结的决定：（1）存在违反国家法律法规或其他有关方提出争议情形时；（2）在资产竞价交易过程中出现违反各项交易规则、细则等相关规定，并妨碍正常交易秩序的；（3）交易双方及相关主体因纠纷争讼，由仲裁机构（或法院）做出中止和终结决定的
十、本竞拍须知未尽事宜，请向本公司咨询
本公司长期接受各地农商行，城商行股权、债权，各地不动产（住宅、商铺、厂房、土地）及各类商品库存拍卖等业务，寻求全国各地拥有未上市银行和企业股权资源进行合作联系电话：文经理，18280791318（可加微信）山东信银投资管理有限公司江西铜鼓农村商业银行股份有限公司2024年度信息披露报告重要提示：江西铜鼓农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任
本行2024年度财务决算报告经广东诚安信会计师事务所江西分所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告
一、基本情况简介1.1 法定中文名称：江西铜鼓农村商业银行股份有限公司，简称：铜鼓农商银行，法定英文名称：Jiangxi Tonggu Rural Commercial Bank Co.，Ltd.1.2 法定代表人：罗珺
1.3 注册及办公地址：江西省铜鼓县城南西路175号
邮政编码：336200；首次注册登记日期：2017年12月20日；注册资本：人民币1.16608300亿元人民币
1.4 其他有关资料：2023年4月25日获得了中国中国银行保险监督管理委员会宜春监管分局核发的《中华人民共和国金融许可证》，金融许可证编号：B0958H336090001
2023年6月28日取得宜春市行政审批局换发的同意社会信用代码91360926492182794D号《营业执照》
1.5 客户和投诉电话：96268
二、主要业务数据2024年，铜鼓农商银行在省联社党委的正确领导下，在县委、县政府的关心支持下，在监管部门的有效监管下，坚持稳中求进的工作总基调，以推进高质量发展为根本遵循，以实施全面质量管理为工作主线，迎难而上，开拓创新，通过全体员工的共同努力，业务经营保持了稳健发展态势
至2024年末，各项资产总计385530.26万元；负债总计361797.48万元；所有者权益23732.78万元；实现各项收入18208.61万元，人均创收153.01万元；人均净利润19.99万元
2.1 报告期主要利润指标情况2.2 截止报告期末前两年的主要会计财务数据和财务指标 2.3 报告期内资本构成及其变化情况2.4 入股资金来源情况我行股东入股资金均为自有资金
没有使用信贷资金、委托资金、债务资金或其他非自有资金等入股，不存在虚假出资、出资不实、抽逃或变相抽逃出资等现象
2.5 控股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人及其变动情况截止2024年12月31日，主要股东有宜春市峰升实业有限公司，持股7462000股，占比6.4%；铜鼓发展控股集团有限公司，持股7277500股，占比6.24%；江西金仁实业有限公司，持股6396000股，占比5.49%
2.6 股权被采取诉讼保全措施或强制执行情况我行股权未有被采取诉讼保全措施或强制执行情况
2.7 股权被质押或解押情况2024年，我行股权解冻户数1户，解冻股权528900股
他行质押5户，冻结股权2410515股，质押占比2.07%，2.8 股东人数及股本金情况截止2024年末，本行股东人数370户、股本金余额11660.83万股，比上年（减少）0户，余额（增减）0股
2.9 控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况（1）截止2024年12月31日，本公司各项贷款余额为285788.35万元，风险加权资产总额211368.93万元，资本净额为39242.35万元（其中：一级资本净额为23466.06万元；二级资本净额为15776.29万元），核心资本充足率11.1%，资本充足率18.57%
股东中有2户企业法人和35户自然人在本公司办理了贷款，贷款余额合计2841.50万元，占各项贷款余额的1.00%（其中：企业法人股东贷款余额1448万元，占各项贷款余额的0.51%；自然人股东贷款余额1393.50万元，占各项贷款的0.49%）
（2）重大关联交易情况①本年度未发生重大非自然人关联交易
②本年度未发生重大自然人关联交易（3）一般关联交易情况①本年度未发生一般非自然人关联交易；②本年度发生一般自然人关联交易35户，贷款金额1393.5万元
以上一般关联交易操作规范，没有发现违规交易，没有造成资金损失和流失
2.10 控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况截止2024年12月31日，主要股东有宜春市峰升实业有限公司，实际控制人郑立荣；铜鼓发展控股集团有限公司，实际控制人铜鼓县财政局；江西金仁实业有限公司，实际控制人王贤亮
主要股东控股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人未有变动2.11 主要股东出质股权情况无2.12 利润实现情况本行2024年实现利润总额3318.93万元，同比增加496.08万元，增幅25.03%；缴纳当期所得税1202万元；实现净利润2378.93万元, 同比增加496.08万元，增幅25.03%
2.13 利润分配情况2024年可供分配的利润2378.93万元，提取法定盈余公积金237.89万元，提取特种专项准备56.70万元，提取股金红利1282.69万元，提取一般风险准备442.78万元，留存未分配利润358.87万元
三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况3.1 股东提名董、监事情况2024年末，本行共有董事7人（李日强、王纪鑫因工作原因，分别于2024年6月、10月辞去职工董事），其中职工董事1人，独立董事3人，股东董事3人
监事6人，其中职工监事2人、外部监事2人、股东监事2人3.2 董事3.3 监事3.4 高级管理层3.5 网点分布情况截至2024年12月31日，本行共设12个营业网点，其中，11个支行，1个营业部
3.6 内设机构情况本行为股份有限公司形式的商业银行，实行“一级法人、授权经营、统一核算”的经营管理体制，截至2024年末，内设机关部门8个、事业部2个
3.7 员工情况2024年末，本行在岗员工118人
其中：经济师2人，会计师1人，政工师1人，会计员13人，经济员22人，助理会计师13人，助理经济师3人
四、公司治理结构4.1 公司治理概述为不断完善公司治理，促进本行稳健经营，保护存款人和股东合法权益，本行根据《公司法》、《商业银行法》、《农村商业银行管理暂行规定》等有关法律法规的要求，建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构
股东大会是本行权力机构，董事会是本行决策机构，承担本行经营和管理的最终责任；监事会是本行监督机构，在职权范围内独立行使监督权，保障股东权益、本行利益和职工的合法权益不受侵犯，依据有关法律法规、《章程》享有知情权、质询权、建议权等各项权利；高级管理层接受董事会领导和监事会监督，依法组织开展各项经营管理活动
以董事会为中心的决策系统、高级管理层为中心的执行系统和以监事会为重心的监督系统，形成职责明晰、相互约束的制衡机制
4.2 股东和股东大会股东大会是本行的最高权力机构，由全体股东组成
本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力
2024年6月29日，召开了铜鼓农村商业银行2023年度股东大会，参加大会的股东及股东代表共51人，股权72,675,089股，占本行全部股份的62.32%
符合《铜鼓农村商业银行股份有限公司章程》规定，会议审议通过了《铜鼓农商银行2023年度董事会工作报告》《铜鼓农商银行2023年度监事会工作报告》《铜鼓农商银行2023年度信息披露报告》《铜鼓农商银行2023年度财务决算报告和2024年财务预算方案》《铜鼓农商银行2023年度利润分配方案》《铜鼓农商银行2023年度股金红利分配方案》《铜鼓农商银行2024年各项目标计划任务》《铜鼓农商银行2023年度股东大会计票人，唱票人、监票人名单》《铜鼓农商银行2023年度董事、监事、高管人员履职评价报告》《铜鼓农商银行2023年度关联交易管理情况报告》《铜鼓农商银行2023年“三农”金融业务开展情况报告的议案》《关于授权董事会处置铜鼓农商银行持有江西省联社股金的议案》《江西铜鼓农村商业银行股份有限公司2023年度主要股东评估报告的议案》《关于提名王斌同志为第三届董事会独立董事的议案》《关于提名陈英杰同志为第三届董事会独立董事的议案》《关于提名邹燕同志为第三届董事会独立董事的议案》《关于提名熊飞同志为第三届董事会股东董事的议案》《关于提名巢文庆同志为第三届董事会股东董事的议案》《关于提名王贤亮同志为第三届董事会股东董事的议案》《关于提名王方勇同志为第三届监事会股东监事的议案》《关于提名郑立荣同志为第三届监事会股东监事的议案》《关于提名陈超同志为第三届监事会外部监事的议案》《关于提名曾海琦同志为第三届监事会外部监事的议案》等23项决议
4.3 董事和董事会（1）董事责任截至2024年末，本行董事会由7名董事组成，设董事会秘书1名
其中，1名内部董事，6名外部董事（含独立董事3名）董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理和关联交易委员会、提名和薪酬委员会、“三农”委员会、消费者权益保护委员会、信息科技管理委员会
8个专门委员会各尽职责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持
2024年，为切实发挥董事会核心战略决策作用，本行共召开董事会4次
董事会在正确把握国内外经济金融形势的新变化、新特点，及时调整经营发展方式，促进质量与规模、效益与效率的协调增长，推动本行经营方式与发展模式的转变
各位董事忠诚、勤勉，按照《公司法》及相关法律、法规、规章以及本行章程的要求，专业、高效地履行职责，维护本行、股东利益，及时了解本行业务经营管理状况，体现了良好的勤勉义务
（2）董事会主要会议情况及决议内容2024年，铜鼓农商银行董事会共召开了11次董事会会议（其中临时会议5次）
其中，2024年2月6日，召开了第二届董事会第十八次会议，全体董事审议通过《关于聘请江西普惠会计师事务所为铜鼓农商银行2023年会计报表审计机构的议案》、《铜鼓农商银行2023年度利润分配方案的议案》、《铜鼓农商银行2023年主要股东评估报告的议案》等11项议案；2024年4月29日，召开了第二届董事会第十九次会议，全体董事审议通过了《铜鼓农商银行2023年度董事会工作报告的议案》、《铜鼓农商银行召开2023年度股东大会的议案》等10项议案；2024年6月3日，召开了第二届董事会第二十次会议，全体董事审议通过了《铜鼓农商银行2023年度股金红利分配方案的议案》、《关于提名王斌同志为第三届董事会独立董事的议案》、《关于提名陈英杰同志为第三届董事会独立董事的议案》、《关于提名邹燕同志为第三届董事会独立董事的议案》等10项议案；2024年6月5日，召开了第三届董事会第一次会议，会议宣读了省联社换届提名文件，全体董事审议通过了《关于选举铜鼓农商银行第三届董事会董事长的议案》、《关于选举铜鼓农商银行第三届董事会各专门委员会组成人员的议案》、《关于聘任铜鼓农商银行行长的议案》、《关于聘任铜鼓农商银行副行长的议案》、《关于聘任铜鼓农商银行董事会秘书的议案》等10项议案；2024年7月5日，召开了第三届董事会第二次会议，会议组织全体董、监事对2024年以来监管重要政策法规进行学习，如《国家金融监督管理总局关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知(金发〔2024〕2号)》、《国家金融监督管理总局工业和信息化部国家发展改革委关于深化制造业金融服务助力推进新型工业化的通知(金发〔2024〕5号)》、《中国人民银行办公厅 国家金融监督管理总局办公厅关于做好经营性物业贷款管理的通知》等，对本行2024年上半年普惠金融情况向全体董、监事通报，会议对本行2023年内部审计工作的独立性和有效性、本行2023年内部审计质量对行考核评价；2024年8月2日，召开了第三届董事会第一次临时会议，全体董事审议通过了《关于拟聘任张文同志为铜鼓农商银行副行长的议案》、《关于拟聘任付珊同志为铜鼓农商银行大塅支行行长的议案》2项议案；2024年10月15日，召开了第三届董事会第三次会议，全体董事审议通过了《关于解聘王纪鑫同志铜鼓农商银行第三届董事会职工董事、行长职务的议案》，同时一致同意对港口支行原营业楼处置拍卖事项
（3）独立董事工作情况按照独立董事制度及《公司章程》的规定和要求，独立董事在2024年度工作中勤勉尽责，积极出席相关会议，认真审议董事会各项议案，对重大事项发表了独立意见，积极发挥独立董事作用，努力维护公司整体利益及全体股东合法权益，2024年共参加11次董事会和1次股东大会会议，全年履职20个工作日以上，董、监事会对独立董事进行了履职评价，2024年独立董事履职评价为称职
4.4 监事会会议情况2024年度，本行监事会共召开了7次会议
2024年2月6日召开第二届监事会第23次会议，会议主要内容为：一是列席第二届董事会第18次会议，对董事会工作进行监督；二是听取本行2023年度业务经营情况报告、2023年宜春银保监分局对铜鼓农商银行风险管理及内部控制有效性现场检查发现问题整改情况报告、2023年基层职工征集意见建议整改落实情况报告；三是审议通过《铜鼓农商银行2023年度审计工作报告》《铜鼓农商银行2023年度利润分配方案》等3个议案
2024年4月29日召开第二届监事会第24次会议，会议主要内容为：一是列席董事会；二是审议通过《铜鼓农商银行2023年度监事会工作报告》《铜鼓农商银行2023年度董事、监事、高级管理层履职评价情况报告》《铜鼓农商银行2023年财务结算报告和2024年预算方案》《铜鼓农商银行2024年经营目标计划》等10个议案
2024年6月3日召开第二届监事会第25次会议，会议主要内容为：一是列席董事会；二是审议通过《铜鼓农商银行2023年度股金红利分配方案》《铜鼓农商银行关于提名第三届监事会成员的议案》
2024年6月5日召开第三届监事会第1次会议，会议主要内容为：一是列席董事会；二是审议通过《关于选举铜鼓农商银行第三届监事会监事长的议案》《关于铜鼓农商银行第三届监事会各专门委员会组成人员的议案》《关于铜鼓农商银行第三届监事会办公室组成人员的议案》
2024年8月2日召开第三届监事会第2次会议，会议主要内容为：一是列席董事会；二是听取2024年上半年基层职工反馈意见建议整改落实情况报告；三是听取铜鼓农商银行关于开展EAST数据治理问题查摆工作报告，并发表意见建议
2024年9月18日召开第三届监事会第3次会议，会议主要内容为：一是列席董事会；二是传达国家金融监督管理总局宜春监管分局办公室监管通报精神；三是审议通过《铜鼓农商银行2023年内部控制审计报告》《铜鼓农商银行财务管理专项审计报告》
2024年11月12日召开第三届监事会第4次会议，会议主要内容为：一是听取铜鼓农商银行2024年三季度业务经营情况报告、员工异常行为排查情况报告；二是审议通过《铜鼓农商银行2024年薪酬管理专项审计报告》
4.5 外部监事工作情况
本行外部监事为陈超、曾海琦等2人（1）切实履行监事工作职责
按照公司《章程》的要求，外部监事参加了2024年每次监事会并列席了农商行董事会会议，监督会议工作的落实情况
（2）积极协调内部机构关系
坚持“分工不分家，监督不旁观，参与不干预，互补不拆台”的工作原则，自觉维护董事、监事之间的团结
主动支持配合董事会工作，积极参加理事组织的活动通过参与活动，使监督的力度得到加强，监督范围更加广泛，有力促进了董事会工作的开展
（3）为农商行发展建言献策
外部监事积极支持与配合高级管理层的经营活动，在召开监事会期间，多次对本行经营管理存在的问题提出改良优化建议，促进本行可持续高效发展
4.6 高级管理层本行高级管理层由一名行长、两名副行长组成
高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，完成年度经营目标
行长依照法律法规、本行章程及董事会授权，主持本行的经营管理工作，组织实施董事会决议，并向董事会报告工作；组织实施本行年度经营计划和投资方案；提请董事会聘任或者解聘本行其他高级管理层成员及内审部门负责人；决定聘任或者解聘除应由董事会决定聘任或者解聘以外的本行内部各职能部门及分支机构负责人等
五、股本变动及股东情况5.1 股东权益变动表5.2 股东权益变动表5.3 最大十户股东及持股情况5.4 关联交易情况本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信
本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则
六、风险管理情况6.1 主要监管指标情况6.2 贷款风险分类和不良贷款情况6.3 贷款损失准备情况6.4 年末对外投资情况6.5 不良贷款控制效果2024年，本行紧紧围绕信用风险防控和化解，多策并举狠抓不良贷款清收责任，年末不良贷款余额0.9亿元，比上年上升572万元，不良率3.16%，比上年下降0.04个百分点
6.6 主要表外项目情况我行2024年未开展表外业务
七、推进“五篇大文章”行动计划我行紧扣本县经济高质量发展所需，深入贯彻新发展理念，聚焦“作示范、勇争先、善作为”目标定位，全面推动做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”行动计划
7.1 具体工作措施（1）下达指导意见、强化组织领导
本行根据省联社《关于全省农商银行做好金融领域五篇大文章的指导意见》相关要求，于2024年5月下达本行做好金融领域五篇大文章的指导意见，总行成立以党委书记、董事长为组长、其他班子成员为副组长、相关部门负责人为成员的做好金融领域五篇大文章行动领导小组，确保全行有效贯彻指导意见
（2）坚持党建引领、强化走访对接
我行近年与全县各乡镇、园区签订“党建联建共建合作协议”和“党建引领乡村振兴合作协议”，形成了基层党建、地方经济发展、政策资源等方面互赢共利局面，达到金融全面助力经济产业战略向纵深推进的态势；积极跟进我县企业产业链、供应链和价值链“全链条”发展融资需求，对工业和信息化部认定的“专精特新”中小企业、科技部门认定的高新技术企业等科技企业提供优惠利率贷款支持
（3）强化产品推广、助力普惠金融
一是我行通过向小微企业、小微企业主推广财园信贷通、财政惠农通等信贷产品，主动与县创业中心沟通，对符合贴息条件的企业积极引导企业开展贷款贴息申办，我行已发放“财园信贷通”贷款1.64亿元，发放“财农信贷通”贷款0.22亿元；二是加大线上化产品运用，通过小微易贷、创业易贷、财园个商E贷等线上化产品，及时快捷有效对接小微企业、小微企业主和个体商户融资需求，助力解决企业“融资难、融资贵”的问题；三是我行在对成熟企业授信的同时，也关注对刚入园区的小微企业流动性资金的融资需求，为此我行与政府联合出台“安商贷”产品，目前已授信21户，累计授信0.62亿元，用信0.52亿元
（4）助推产业兴旺、巩固精准脱贫
本行坚持“人往农村走”的发展理念，集中优势兵力全面助推乡村产业兴旺，加大农户贷款投放，瞄准家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体，加大新型农业经营主体的评级建档工作；我行是全县唯一开展扶贫信贷的金融机构，一是我行对全县所有建档立卡脱贫户上户持续动态评级授信，确保建档立卡脱贫户评级授信全覆盖，二是我行以网点为核心，以脱贫工作站为支点，以村村通服务站为补充，以普惠金融巩固脱贫攻坚成果，三是我行积极配合县巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接工作领导小组工作要求，杜绝脱贫小额信贷非生产性用途投放，规范脱贫小额信贷贷款利率定制
（5）制订考核办法、制订三年规划
一是本行围绕推进科技金融提档、绿色金融提量、普惠金融提质、养老金融提能、数字金融提效工作，切实加大有效投放，优化考核督促指导，制订了《铜鼓农商银行2024年贷款经营质效考核办法》，将乡村振兴贷款、绿色信贷、“两通”贷款、农保贷、创业担保贷款、序时投放任务等六项工作列入重点考核内容；同时将“1269”行动计划、民营企业贷款、科技型企业贷款、养老机构贷款等四项工作纳入贷款经营质效考评加分项目，由总行信贷管理部负责督导网点落实完成；二是为实现本行金融领域五篇大文章业务指标持续向好的良好态势，本行制订了《推动做好“五篇大文章”三年行动计划》，明确了今后三年科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融领域支持计划，同时强化考核督导，综合运用专项调研、约谈、通报批评等方式，切实加大督导力度，确保三年规划顺利完成
7.2 工作推进成效
（1）各项贷款方面
截至2024年12月底，我行各项贷款余额28.58亿元，有效投放较年初净增2.17亿元，完成省联社下达全年目标计划的108%，各项贷款增速为8.18%（含票据转贴），有效信贷投放持续在全辖区农商系统位于前列
我行进一步加大了对实体经济的融资需求支持，2024年累计发放贷款15.87亿元，其中支持小微企业及个体工商户达13.06亿元，占比达82.29%，支持个人消费贷款2.81亿元，占比17.71%（含个人房地产贷款）
（2）普惠信贷方面
①服务小微企业截至2024年12月底，我行小微企业贷款余额12.76亿元，普惠小微9.85亿元，普惠小微贷款较年初净增1.12亿元
②服务乡村振兴截至2024年12月底，我行涉农贷款余额12.84亿元，较年初增加0.94亿元，普惠涉农贷款余额10.17亿元，较年初增加0.64亿元
③服务精准脱贫截至2024年12月底，我行精准脱贫贷款余额达到0.41亿元，全县建档立卡脱贫户3556户，我行发放了脱贫小额信贷余额0.27亿元，758户，占全县脱贫户户数的21.32%
（3）绿色信贷方面
截至2024年12月末，我行绿色贷款余额0.9亿元，较年初净增0.2亿元，绿色贷款净增占年度信贷投放计划比例超全省农商银行平均值
（4）科技贷款方面
截至2024年12月末，我行科技型贷款余额1.92亿元，较年初净增0.89亿元，科技型贷款增速达87.41%，较全省科技型贷款增速高出58.51个百分点，较本行各项贷款增速高出79.24个百分点，达到省联社该项考核满分标准
八、服务“三农”金融业务开展情况8.1 “三农”业务计划执行情况全面推进客户三年翻番工作，截至2024年末，贷款授信客户16225户，用信客户11213户，客户授信覆盖面44.13%，用信覆盖面31.88%，分别较2024年末增加1035户、245户、3.01个百分点、0.7个百分点，完成全省三年翻番总任务的142.68%
8.2 “三农”业务开展情况本行着力加强“三农”业务发展，从公司治理、发展战略、组织架构、业务发展、风险管理、人才队伍、绩效考核等方面建立“三农”金融服务机制，以保障本行持续支持“三农”发展的能力
（1）高级管理层高度重视
本行所有持股比例在1%及以上的自然人和所有企业法人股东已作出在持股期间支持本行加强“三农”金融服务、资金主要用于当地的书面承诺
本行经营管理层以“支农支小”作为市场定位，明确业务发展方向
（2）制定了发展战略
本行明确了打造面向“三农”、服务社区的现代金融企业战略目标完善支农手段，关注农业生产环节的产前、产中和产后的金融需求，在不断优化现有的小额农贷、乡村振兴贷等产品的基础上，继续创新支农新产品，拓宽服务领域
（3）完善了组织架构
建立符合本行发展目标的“三农”金融服务组织体系一是成立了“三农”金融服务委员会
委员会成员都具有丰富的“三农”工作经验，在董事会领导下开展工作，负责“三农”业务的规划管理
二是完善“三农”业务制度和授权
在有效控制风险及满足监管要求的前提下，建立了标准化业务制度，单独设立涉农信贷计划、授予贷款审批权限，减少中间环节，缩短办贷时间
专设普惠金融部，对30万元（含）以下的贷款，由普惠金融部独立审批官直接审批发放，精简信贷文本，缩短审批流程，实行限时办贷制度，要求小额农户贷款2天内必须完成申请到发放，持续提高“三农”金融服务质效
（4）加快了业务发展
本行认真落实“三农”发展战略，通过单列“三农”业务信贷计划，合理配置客户经理，创新信贷产品，全面支持实现“三农”金融业务发展目标
一是新增存款主要用于当地发放贷款
本行2024年底存款余额34.3亿元，较年初增长2.46亿元，增幅7.73%，新增存款100%以上用于当地贷款投放
面对支持“三农”经济发展资金短缺的实际，积极争取人民银行再贷款用于壮大支农资金实力
二是加大重点产业支持
结合铜鼓生态旅游的定位，逐步加大对旅游、绿色农业、休闲农庄等相关产业支持力度，重点发放小额农户贷款、小微商户、个人消费贷款等，结合我行“流水贷”“小微商户贷”等信贷产品，进一步丰富我行金融支持三农的手段
三是加大产品创新力度
我行坚持客户为中心，把来源于基层的需求和“三农”的难题作为产品创新的源泉，结合当前安置房交付期，特推出“安置贷”满足客户装修资金需求
四是扎实推进“一大工程三项行动”，将农区乡村振兴整村授信，城区支小支微普惠授信，普惠金融万里行工作落到实处，全面提升我行贷款客户覆盖面、用信面
（5）加强了风险管理，严格涉农贷款风险率
一是加强对新增贷款风险管理和存量贷款风险化解的考核力度，实行全面绩效管理，充分调动员工的主观能动性；二是在不良贷款核销、置换之前严格按照省联社贷款尽职免责管理办法对相关责任人进行责任认定，对负有责任的责任人进行责任追究；三是对新增贷款出现风险的发放全流程相关责任人、管理责任人在进行责任认定后进行责任追究
（6）扎实推进普惠金融
一是优化服务机制
简化办贷手续，落实客户单签政策，推行“百福钉”APP办贷，离行对接客户融资需求
二是优化营销手段
制定每日电话营销、每周夜扫、每月小型对接会、每季金融夜校、常态化开展金融万里行外拓的营销机制，不断扩大营销覆盖面
三是优化客户拓展机制
建立了“三资平台、近三年流失客户、乡镇商会、工商登记个体户、整村授信白名单、辖内年纳税5万元及以上企业名单”等六大数据库，结合每季匹配存量客户数据，常态化开展“找回流失客户、唤醒睡眠客户、培育潜在客户、存量提额、反掐尖、全员营销”等六项工作
（7）做好移动支付便民工程建设和推广工作
践行“支付为民”理念，围绕“便民、利民、惠民”的服务宗旨，致力为城乡居民提供同质化、均等化移动支付金融服务
主要是完善移动支付便民工程方案，结合百福通聚合支付、手机银行等线上支付和“云闪付”开展综合性金融产品营销活动；结合“四定五进”、金融夜校、金融知识下乡等活动，以“站+点”、“知识+服务”的模式，实现宣传推广常态化；组建了外拓服务队，携带宣传材料进企业、进单位、进村庄、进社区、进市场开展专项宣传
提升老年人移动支付便民服务举措，针对老年人加大了金融知识宣传力度，提升老年人的防范意识；通过网点大堂经理正确引导老年人在智能柜台办理社保卡激活、改密、查询等支付结算业务；针对年龄较大、行动不便等特殊老年人群体，在风险可控前提下，灵活采取远程视频、上门服务的方式为老年人客户解决金融需求问题
（8）进一步融入农区社区服务
常态化制度化推进“农区整村授信”工作，深化“城区普惠授信”工作，延伸社区网格化管理，切入居民日常衣食住行、教育、医疗、养老等需求，融合百福生活圈建设，打造基于社区居民生活场景的线上线下金融服务生态圈
深度融入本地城乡社区治理，深化疫情期间构建的服务社区的新模式，探索通过义务服务等形式，建立与社区日常工作沟通交流的长效机制，及时满足客户有效金融需求
转型升级农村普惠金融便民服务示范站，提高服务效能,增强农村居民获得高质效金融服务的便利性
利用自身资源禀赋，抓住推动共同富裕中的政策利好，寻找业务发展机会
（9）进一步推进产品服务创新
在省联社平台的支撑下，推进网点形象标准化建设，构建网点规范、系统的管理服务体系
以“银行共建，商户共推，客户共享”的百福生活圈为抓手，开展丰富多彩的生活圈活动，增强商户、客户粘性，推动银行卡业务均衡发展
积极推广“百福生活圈”，拓展维护社区“吃穿住行娱医用”等高频次、高流量、民生性场景商户，开发商超、学校等专业性场景商户，确保利用“百福通”聚合支付综合产品至少开辟一个新的智慧收单业务场景，提高“百福生活圈”行业商户覆盖面，用金融产品衔接居民的基本生活，提高客户粘性
转型升级农村普惠金融便民服务示范站,将地理位置好、人流量大、业务需求旺盛的优质“村村通”助农取款服务站，赋能扩容建设为环境更好、功能更全、服务更优的普惠金融服务站，将便捷惠民利民的金融服务嵌入农户生产生活各环节，把农村基础金融服务最后“一公里”打造成最美“一公里”，助力按下乡村振兴“快进键”
将乡村普惠金融服务站建设成果复制到城市社区，以站点商户为媒介延伸服务半径，逐步开展商户分期、社保卡业务预受理、存贷款业务介绍、社区团购、社区党建、助老爱幼等“1+N”特色服务
九、金融服务乡村振兴工作9.1 2024年以来，我行积极响应县委、县政府乡村振兴部署，助推我县乡村振兴在“三农”领域落地生根，全面服务乡村振兴工作
9.2 总体情况
2024年末，我行涉农贷款余额为137945.51万元，较年初净增8954.48万元，普惠涉农贷款余额（不含票据融资）101704.4万元，较年初净增6360.59万元，普惠小微贷款余额（不含票据融资）96278.95万元，较年初净增10330.07万元，各项贷款余额（不含票据融资）246718.38万元，较年初净增21686.6万元，普惠小微贷款增速（不含票据融资）12.02%，超各项贷款增速（不含票据融资）2.38个百分点，普惠小微贷款户数（不含票据融资）2065户，较年初净增6户，实现两增两控目标
9.3 开展情况
我行秉承“支农支小、服务实体”的经营理念，对金融支农资源不断增加，涉农领域扶持政策逐步形成体系，普惠金融产品丰富，信贷服务创新多样，实现涉农贷款持续增长，普惠型涉农贷款“一个高于”持续达标，小微企业贷款“两增两控”“两个不低于”持续达标
（1）制订规划
针对我县乡村振兴工作，我行强化与县乡村振兴局沟通，开展党建联建工作，共同出台了《铜鼓县“党建+金融”整村授信助力乡村振兴实施方案》，明确了“建档覆盖面达100%、白名单授信信息推送面达100%、有效授信覆盖面达60%、用信覆盖面达60%”年度要求，一是明确2024年度金融支持乡村振兴累计投放不低于16亿元；二是创新整合推出了“百福农业生产贷”“百福农权贷”、“百福文旅贷”“百福民宿贷”“百福林权贷”“百福农机购置贷”等六款乡村振兴系列信贷产品，目前“百福农权贷”已投放430万元；三是当前我行强化对农户、专业大户、种养大户、家庭农场、农民合作社、农业企业等开展“百福农业生产贷”，目前全行10个网点开立了此项业务
（2）关注政策
根据铜鼓县十四五规划，我县“生态+大健康”产业的主导地位初步确立，“竹精深加工、有机食品、生物医药”三大特色产业纵深发展，“四大产业园区”作为工业主战场的地位牢固树立，我行积极融入支持助推我县政府打好“红色”“绿色”两张牌
9.4 产品创新
根据我县乡村振兴规划，我行加强了与县政府主管部门的沟通，及时掌握政府动态和政策，共同推进乡村振兴产品和金融服务，积极构建“政、银、担、保”多方合作机制
一是我行与县农业农村局达成协议，共同推动我县农权贷落地，目前担保方已在我行开立保证金账户，目前已发放3户；二是与文旅新广局推进“文旅贷”产品，目前已发放2户，金额700万元；三是与农机部门协调创立了“百福农机购置贷”信贷产品，在给予农户购机授信的同时，农户还可享受购机补贴和贷款贴息；四是与工信委开展党建联建，后续我行将与林业对接，积极助力我县农业农村现代化的推进，配合发展我县“茶叶、黄精、竹笋”等林下经济产业，目前我县已成功申报高标准农田建设2万亩，新建果蔬、茶叶、中药材等示范基地14个，新增中药材种植面积2.5万
