（股金）90万股，江西上栗农村商业银行自然人原始股权，江西联合股权交易中心，新四板 <结束>

竞拍须知受委托在京东网络资产竞价平台（网址http://zichan.jd.com）进行对：农村商业银行自然人原始股权公开竞价活动，现就有关的网上竞价事宜敬告各位竞买人;一、标的:（股权）江西上栗农村商业银行90万股自然人原始股权，江西联合股权交易中心，新四板

评估价：210万元，起拍价：135万元，保证金：10万元，增价幅度：5000元或整数倍

标的物转让登记手续所涉及的转让方个人所得税等一切税、费均由买受人承担

二、竞买人在竞价前须详细阅读此《竞拍须知》，了解本须知的全部内容

本次竞价活动遵循“公开、公平、公正、诚实守信”的原则，竞价活动具备法律效力

参加本次竞价活动的当事人和竞买人必须遵守本须知的各项条款，并对自己的行为承担法律责任

三、凡具备完全民事行为能力的公民、法人和其他组织均可参加竞买（竞买人须在京东网上实名注册）

如参与竞买人未开通京东账户，可委托代理人（具备完全民事行为能力的自然人）进行，但须在竞价程序开始前向本公司办理委托关系确认手续；竞买成功后，买受人（委托人）（法定代表人、其他组织的负责人）须与委托代理人一同到本公司办理交接手续

如委托手续不全或委托关系未经本公司确认的，竞买活动认定为委托代理人的个人行为

因不符合条件参加竞买的，竞买人自行承担相应的法律责任本次公开竞价，下列机构和人员不得竞买并不得委托他人代为竞买：（一）山东信银投资管理有限公司单位工作人员（含编制外聘用人员）和工作人员近亲属；（二）网络服务提供者；（三）承担竞价辅助工作的社会机构或者组织

四、优先购买权人参与竞买的，可以与其他竞买人以相同的价格出价，没有更高出价的，竞价财产由优先购买权人竞得

顺序不同的优先购买权人以相同价格出价的，竞价财产由顺序在先的优先购买权人竞得

顺序相同的优先购买权人以相同价格出价的，竞价财产由出价在先的优先购买权人竞得

五、本次竞价活动设置延时出价功能，在竞价活动结束前，每最后5分钟如果有竞买人出价，就自动延迟5分钟

六、竞拍前，竞买人须在京东注册账号并通过实名认证（已注册京东账号需通过实名认证）

竞买人在对标的物第一次确认出价竞拍前，按网络资产竞价平台服务系统提示在线报名缴纳保证金（因保证金金额较大，请提前开通网银支付的大额支付功能，或前往银行柜台办理提高网银支付限额的相关业务），支付后系统会自动冻结该笔保证金

具体要求请阅读竞价页面内的《竞拍须知》、《保证金须知》及京东网络竞价平台告知的竞价流程（竞价前必看）的相关准则

竞价成交的，本标的物竞得者（以下称买受人）冻结的保证金将自动转为部分成交款，由京东结算给山东信银投资管理有限公司

竞价结束后未能竞得者的保证金以及竞价未成交的（即流拍的）竞买人的保证金在竞价活动结束后即时解冻，保证金冻结期间不计利息

竞价成交后，买受人须在通过京东网络资产竞价平台线上支付剩余成交款

七、竞价成交后，买受人以任何理由违约的，交纳的保证金不予退还，本公司将依法对标的物再行处置，违约后重新处置的，原买受人不得参加竞买

八、本次竞价是经法定公告期和展示期后举行的，已就本次处置标的物已知及可能存在的瑕疵作了客观、详尽的说明

本公司对本次处置标的物所作的说明、图片、文字等内容，仅供竞买人参考，不构成对标的物的任何担保

所以请竞买人在竞价前务必仔细审查标的物，调查是否存在瑕疵，认真研究查看所竞买标的物的实际情况，并请亲临展示现场，实地看样，未看样的竞买人视为对本标的实物现状的确认，慎重决定竞买行为，竞买人一旦作出竞买决定，即表明已完全了解，并接受标的物的现状和一切已知及未知的瑕疵

九、资产竞价过程中出现下列情形的，本公司可以要求转让方立即中止或者终结资产转让活动，同时本公司有权直接做出资产竞价活动中止和终结的决定：（1）存在违反国家法律法规或其他有关方提出争议情形时；（2）在资产竞价交易过程中出现违反各项交易规则、细则等相关规定，并妨碍正常交易秩序的；（3）交易双方及相关主体因纠纷争讼，由仲裁机构（或法院）做出中止和终结决定的

十、本竞拍须知未尽事宜，请向本公司咨询

本公司长期接受各地农商行，城商行股权、债权，各地不动产（住宅、商铺、厂房、土地）及各类商品库存拍卖等业务，寻求全国各地拥有未上市银行和企业股权资源进行合作联系电话：文经理，18280791318（可加微信）山东信银投资管理有限公司关于江西上栗农村商业银行股份有限公司进行2024年度信息披露的报告　　根据中国人民银行、中国银保监会相关公司治理管理规定及公司章程要求，为提高农商银行业务经营的透明度，客观、公正、真实、准确地反映江西上栗农村商业银行股份有限公司（以下简称“上栗农商银行”）2024年度经营成果，更好地促进各项业务发展,根据上栗农商银行信息披露相关制度规定，特对上栗农商银行2024年度业务经营情况披露如下

　　一、基本信息　　江西上栗农村商业银行股份有限公司系在原上栗县农村信用合作联社基础上成立，2015年11月30日经中国银行业监督管理委员会江西监管局《江西银监局关于筹建江西上栗农村商业银行股份有限公司的批复》（赣银监复〔2015〕303号）改制成立的股份制商业银行

2016年3月17日经中国银行业监督管理委员会江西监管局《江西银监局关于江西上栗农村商业银行股份有限公司开业的批复》（赣银监复[2016]30号）批准开业

取得了萍乡市市场监督管理局核发的91360300MA35GYA19W号《营业执照》

金融许可证编号：B0881H336030001企业住所：江西省萍乡市上栗县上栗镇兴盛大道

法定代表人：龙斌；注册资本：人民币贰亿陆仟陆佰壹拾叁万陆仟叁佰元整；企业经济性质：其他股份有限公司（非上市）

　　经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务

　　内部组织机构有：综合办公室、财务会计部、人力资源部、风险合规部、运营管理部、授信评审部、法律合规部、风险管理部、业务拓展部、审计部、安全保卫部、党群工作部、党风行风监督室、金融市场事业部、普惠金融事业部、清收事业部

　　上栗农商银行下辖17个营业网点（具体为：1个总行营业部，16个支行），分别为：总行营业部、上栗支行、融城支行、鸡冠山支行、桐木支行、湖塘支行、金山支行、新群支行、杨岐支行、长平支行、福田支行、硖石支行、东源支行、赤山支行、楼下支行、周江支行、彭高支行

　　客服和投诉电话：96268　　二、会计数据和财务数据摘要　　截至2024年末，上栗农商银行存贷款规模162.68亿元，同比增加15.57亿元，增幅10.58%，其中信贷规模较年初增加7.4亿元，增幅10.2%；存款规模较年初增加8.18亿元，增幅10.96%；各项收入5.19亿元,其中账面利息收入4.28亿元，同比增加0.09亿元，增幅2.15%；各项支出4.22亿元,账面利润总额0.97亿元，计提企业所得税0.12亿元,净利润为0.85亿元，全年计提资产减值损失1.8亿元，拨备前利润2.65亿元，比上年增加0.05亿元，增幅1.86%

　　截至2024年末，上栗农商银行资本充足率为11.33%，不良贷款率2.4%，拨备覆盖率377.28%，流动性比例43.98%，成本收入比25.74%，贷款拨备率8.09%，杠杆率6.26%，主要监管指标符合监管要求

　　（一）资产　　2024年末，上栗农商银行资产总额为98.09亿元，同比增加9.24亿元，增长10.4%

其中：现金0.26亿元，准备金及一般转存款5.45亿元，存放系统内款项0.31亿元，各项贷款余额79.89亿元

各项贷款占资产总额的81.44%，比去年同期增加7.4亿元，增幅为10.2%，其中：涉农贷款58.18亿元，占各项贷款的72.83%，同比增加6.34亿元，增长12.23%；非农贷款16.28亿元，同比减少0.07亿元，降低0.43%

　　（二）负债　　2024年末，上栗农商银行负债总额为91.89亿元,同比增加8.71亿元，增长10.47%

其中向人行借款6.75亿元，各项存款余额为82.79亿元,占负债总额的90.1%，同比增加8.17亿元，增长10.96%

其结构为：定期存款53.53亿元，同比增加7.33亿元，增长15.87%，占各项存款的64.66%；活期存款27.86亿元，同比增加0.75亿元，增幅2.77%，占各项存款的33.65%；保证金存款1.3亿元，同比增加0.04亿元，增长3.11%，占各项存款的1.57%

　　（三）所有者权益　　2024年末，上栗农商银行所有者权益贷方余额为6.19亿元,同比增加0.53亿元，增长9.41%，其中股本金余额为2.66亿元，全部为投资股，比2023年末增加0.08亿元，主要是2024年对2023年度股金分红按3%送股0.08亿元

其中：法人股1.31亿元,占比49.34%；自然人股1.35亿元,占比50.66%，其中职工股0.39亿元,占比14.73%

资本公积0.12亿元，盈余公积0.62亿元，同比增加0.09亿元；一般风险准备1.44亿元，同比增加0.24亿元；未分配利润1.32亿元

　　（四）财务收支　　2024年各项收入5.19亿元，同比增加0.11亿元，增长2.15%；各项支出为4.22亿元，同比减少0.21亿元，降幅4.68%；所得税0.12亿元，利润总额0.97亿元，实现账面净利润0.85亿元

　　三、管理层讨论与分析　　（一）总体经营情况　　上栗农商银行始终坚持把高质量发展作为首要任务，立足稳增长、提质效、控风险、夯基础等重点工作，主要业绩指标持续向好，经营成效呈现四大亮点

　　亮点一：实现了“量”的稳定增长始终把巩固推进主营业务发展摆在首位，各项存款较年初净增8.18亿元，同比多增0.83亿元，在一季度即以116.83%的超额比例提前完成省联社全年任务目标，并以各项存款日均净增4.72亿元的平稳态势保持了全年存款稳定增长

截至2024年末，各项贷款较年初净增7.4亿元，加上核销处置1.09亿元，实际净增8.49亿元，完成省联社下达全年任务目标116.28%

　　亮点二：拼出了“质”的有效提升始终突出质量效益导向，持续传导创利意识，全力推动经营发展提质增效

截至2024年末，实现各项收入5.19亿元，同比增长0.11亿元，增幅2.15%；实现拨备前利润2.65亿元，比上年增加0.05亿元；人均经济利润79.56万元，高于县级成员行全省平均水平，资产收益率0.91%、净资产收益率14.37%，分别同比提高0.16、2.6个百分点，队伍创利能力持续增强

在全省农商银行利差息差持续下降收窄的大环境下，净利差3.41%、净息差3.62%，分别高于全省平均水平1.28、1.26个百分点，经营质效管理成效明显，高质量发展的基础进一步夯实

　　亮点三：推动了“险”的精准化解坚持多措并举抓牢风险防控，实现不良贷款风险逐步缓释、总体可控、指标向好

截止2024年末，不良贷款余额1.92亿元，不良贷款占比2.4%，分别较年初下降0.04亿元、0.3个百分点，风险抵御能力稳步增强

　　（二）经营业务　　1.存款业务　　2024年，上栗农商银行始终坚持“存款立行”根本，以优质的零售服务、高效的公关对接、科学的考核引导，在推进资金组织保持全年稳定增长的同时，逐步调优负债结构严控资金组织成本

　　一是着力优服务，储蓄存款增长持续巩固以客户喜好丰富宣传产品类型，以“温情实惠”做优基础客户服务，稳定存量储蓄存款；借助聚合支付、员工代发工资、社保卡运用等低成本资金载体，沉淀商户、居民生产生活流动资金，以“方便快捷”做好商户支付服务，持续挖掘活期储蓄存款增长

截至2024年末，储蓄存款净增8.28亿元，占各项存款净额101.22%，储蓄存款增长趋势持续巩固

　　二是着力控成本，资金组织结构更具质效在保持存款稳定增长的前提下，全年3次调低存款挂牌利率，提升柜面服务质量对高成本定期存款以“长换短”“高换低”方式逐步压降；将核心存款分别纳入网点整体、员工个人业绩考核，对新增2年期以上高成本定期

存款按80%以下比例折算任务计量，多向考核强化核心存款营销，突出成本控制导向

截至2024年末，利率3.5%以上的定期存款余额较年初下降5.51亿元，降幅49.15%；核心存款净增5.54亿元，大比率完成省联社下达全年任务达到150.38%，存款付息率1.57%，同比下降0.18个百分点，“控成本”的资金组织导向逐渐明显

　　三是着力强对接，对公存款引流实现增长将贷款客户资金归行率纳入客户续贷、优贷考量因素和客户经理考核指标，双向推进引导信贷客户资金回流；将票据业务作为寻求银企合作的切入点，以银行承兑汇票业务的积极推进，引流维稳企业对公存款

截至2024年末，对公存款余额10.68亿元　　2.信贷业务　　作为地方金融机构，上栗农商银行在以加大加快信贷投放助力地方经济发展的同时，注重统筹兼顾投放质效，抓优客户质量推进经营效益稳步增长

　　一是坚持双向兼顾，稳步推进投放“量”的增长以加大有效信贷投放为重点，一方面坚持专注主责主业，主动下沉服务重心，扎实开展乡村振兴整村授信，将信贷资源向民营、个体、三农等实体经济倾斜，发放涉农贷款20.51亿元，发放小微企业贷款66.18亿元，支农支小定力稳步增强

一方面紧盯政府招商引资项目、平台项目融资需求对接，“大小兼顾”稳步落实信贷投放

截至2024年末，累计发放各类贷款67.26亿元，同比少放5.36亿元

　　二是坚持结构调整，逐步夯实投放“小”的趋向重点加大1000万元以下尤其100万元以下小微贷款投放，以做细、做实、做透“三农”和小微本土市场，调优资产质量

截至2024年末，单户1000万元以下贷款累计净增6.65亿元，增幅14.37%；单户1000万元以下贷款占比71.08%；票贷比6.79%，低于全省平均水平；户均贷款余额22.49万元，较年初下降0.62万元，较“扩面提额”初始阶段下降12.47万元，信贷投放趋优趋小投向日益明显

　　3.不良贷款处置　　一直以来，上栗农商银行始终保持不良贷款风险化解高压态势，坚持盘活存量与管控增量双管齐下，不断提升资产质量

　　一是丰富渠道强化存量风险处置开展不良贷款清收攻坚，强化激励提升自主清收动力；充分利用诉讼清收、代偿清收等风险处置方式，对满足诉讼要求的“应诉尽诉”、对符合核销条件的“稳妥核销”，对可以转贷的“提前转贷”，多措并举强化存量不良贷款风险处置

截至2024年末，实现诉讼清收0.58亿元，代偿清收0.15亿元

全年累计清收处置表内不良贷款1.71亿元，其中：现金清收0.62亿元、核销处置1.08亿元，清收表外本息0.47亿元，其中清收本金0.4亿元，利息0.07亿元

　　二是严肃追责严控增量风险管理针对新增不良贷款，我们既严格落实尽职免责，又对违规行为及时开展责任认定，设定基础问责底线，以金额比例化、笔数阶梯式的双维度考量方式，按月开展不良贷款问题追责，全年共计问责133人次，处罚金额28.05万元，反向倒逼员工强化制度执行，有效强化员工信贷风险防范意识

　　4.内部控制　　上栗农商银行从业务实际和制度短板入手，从基础管理和案件防控出发，逐步完善内部机制，强化发展保障

　　一是优化人力资源配置，落实人才求精全面贯彻“人才强行”战略，将素质能力和业绩实绩作为选人用人的风向标，将条线考核结果有效运用于选拔任用，注重从基层一线选拔人才，2024年以来提拔的4名干部均为岗位业绩突出，其中有2人为基层业绩突出的信贷人员，干实事、有实绩的用人导向已树立；注重干部的多岗位、多层次历练，通过加大中层干部岗位交流力度、选派优秀干部锻炼轮训等方式促进干部队伍统筹复杂局面综合能力的提升

同时，完善干部能进能出机制，综合历年实践经验在逐步优化末位淘汰机制基础上，又配套实施支行负责人末位淘汰恢复缓冲机制，既体现“爱才优才”的用人导向，更有效激发管理阶层履职尽责、干事创业的动力潜能

　　二是优化内控案防建设，推动管理求进全面践行“合规守行”战略，坚决抓牢内部案防管理基础建设、体系建设及屏障建设,将风险排查作为案件防控重要手段，全年开展各类风险排查14项，突出柜面业务、信贷管理等领域重点排查

将员工行为管理作为案件防控的重要环节，持续开展员工异常行为排查，建立重点监督人员台账，邀请员工亲属参与行为监督，时刻敲响员工合规警钟

将违规问责作为案件防控的重要警戒从严员工违规问责，全年累计处罚违规责任人154人次，处罚金额34.15万元

将落实平安建设作为稳健经营的重要保障经常性组织安防常规检查和突击检查，及时发现和消除存在的隐患和问题，确保了全年安全稳定运营无事故

　　5.运营管理工作　　上栗农商银行充分发挥部门职能，不断夯实运营管理基础，强化业务操作风险管控，提升运营管理水平

一是加强柜面业务监督，提升事后管控力度

每月梳理全行集中作业差错类型，总结差错成因，以管理提示的形式共下发12期集中作业考核情况通报和差错案例分析；每日跟踪事后监督系统运行情况，对未按要求处理系统任务的定期进行通报，2024年事后监督逾期处理率2.47%、差错率1.45%，均低于全省平均比率

二是实时监测异常交易，防范内部操作风险

大数据风控系统全年共发出柜员风险预警1131条，其中因经办柜员违反操作流程办理业务造成的预警共60条，本行采取查看业务流水、调取监控录像、现场检查、询问经办柜员、电话与客户核实等方式，逐笔对风险预警信息进行核实确认，针对监测中发现的差错和违规操作问题及时通报，并责令经办柜员对照业务流程整改到位

三是强化银企对账管理，改进对账工作成效

将自助对账签约率、有效对账率纳入运营主管履职考核，督促各网点按时按质完成对账工作

四是开展柜面专项检查，堵塞风险隐患漏洞

全年对总行金库现金、重要空白凭证核查清点24次，对支行例行查库34次；抽查4个网点柜面业务办理、银行结算账户、人民币现金、反洗钱管理等情况，并下发整改建议书，切实堵塞操作漏洞，提高员工合规意识

五是强化外部风险识别能力，涉案风险稳步控制

2024年新开客户评级3560户和存量客户评级数41545个，按时处理率均为100%；认真执行可疑交易报告制度，做好可疑交易分析、甄别和报告工作，系统内上报可疑交易报告246份，上报完结率达100%

常态化做好账户预警风险排查充分利用大数据风控后台管理系统，每日安排专人值班，对系统预警的账户，主动研判账户风险特征，严格落实账户风险预警核查处置要求，切实管住账户风险

　　6.普惠金融工作　　将提升基础客户覆盖作为筑牢普惠金融发展根基的战略关键，截至2024年12月末，信贷客户总数5.4万户，较年初净增0.7万户，其中有效贷款客户3.28万户，较年初净增0.18万户，有效客户占比60.67%

互金客户15.04万户，较年初新增1.72万户，互金客户资产规模达18亿元，较年初增长14.74%，基础客户与渠道客户的持续增长，为高质量发展打下了坚实基础

实现普惠金融服务整体效能稳步提升，主要体现在：　　（1）坚持金融赋能，持续丰富创新金融产品　　强化移动便民支付覆盖推广，加大手机银行、微银行、云闪付等互联网金融服务终端营销力度，截至2024年12月末，手机银行用户13.3万户、微银行用户5.8万户；落实新型多场景支付应用布放，在辖内桐木、金山、鸡冠山、杨岐等镇试点布放多场景应用商户4户；加大农村普惠金融设施布放，设立“村村通”助农服务站32个，普惠金融服务站78个，提供小额存取款、缴费充值、转账汇款、领取粮补资金、查询余额等服务，让乡村居民同样享受安全、快捷的移动便民金融服务

　　（2）实施整村授信，跟进农户金融信息需求　　定期组织召开整村授信工作研讨会，总结先进经验，探索整村授信工作模式，形成可复制、可推广的经验做法，制定切合自身实际的整村授信操作模版

组织开展“送电影下乡”“金融夜校”“屋场贴心会”等形式多样的宣传活动，扎实做好入村入户采集信息、走访调查和组织评议等工作，高标准推进整村授信工作，及时掌握农户贷款需求

目前已推进122个行政村，涉及农户数79909户、349943人，农户建档覆盖面100%

　　（3）融入民生领域，推进普惠金融常态化建设　　一是注重厅堂内外服务质效

将不动产抵押登记、征信查询、社保缴费等政务服务引入网点，不断丰富业务办理种类；持续加大社保卡、手机银行、聚合支付三大工具的推广力度，对村庄、企业、学校、社区等开展上门驻点式服务；大力推广手机银行业务，引导客户自助缴纳学费、党费、社保费、电费，至2024年12月末，累计自助缴费1328笔、金额326.61万元

二是提升适老化服务水平

配备老年人便利设施，根据老年人的特殊需求配齐爱心座椅、老花镜、老年人服务标识等服务设施，保障老年特殊群体金融服务；针对年龄较大、行动不便等特定老年人群体，灵活采取上门服务等安全、便利的方式办理相关业务

三是常态化开展金融知识进万家活动，通过海报、横幅、电子显示屏、短信、现场讲解等方式公众普及金融知识，组织员工开展进社区、进学校、进乡村宣传活动，充分发挥普惠金融主力军作用

　　二是切实维护金融消费者权益

2024年，本行在监管部门及省联社的监督指导下，坚持坚持“手握手的承诺心贴心的服务”，践行服务暖行，履行社会责任，落实金融消费者权益保护工作主体责任，切实保障金融消费者的合法权益

切实履行消保工作职责将消保工作融入法人公司治理的各个环节，2024年董事会、监事会、消保委员会对《上栗农商银行2023年金融消费者权益保护自评估报告》、上栗农商银行2024年金融消费者权益保护工作要点》、《上栗农商银行2023年度消费者投诉总结分析报告》等进行了审议和讨论，消保委员会组织召开2次会议；总行各部门和营业网点积极配合做好金融消费者权益保护各项日常工作事宜，助推本行消保工作走深走实

扎实做好员工消保培训本行下发了《上栗农商银行金融知识宣传教育实施办法（2023修订）》，制定《上栗农商银行2024年金融消费者权益保护工作要点》和《上栗农商银行2024年金融知识宣传教育计划》，组织进行了“金融高管讲消保”、金融消费者重大投诉应急演练、“学深悟透二十大消保为民启新程”、反电诈及金融消保专题直播培训、扫黑除恶及防范非法集资、防范非法集资宣传教育培训及员工行为管理培训等员工消保培训5次，参训人员484余人次，员工合规意识及消保工作意识得到明显提升

认真做好金融知识宣传制定《上栗农商银行2024年金融知识宣传教育计划》，依托点多面广优势，多方式多举措开展金融服务，常态化做好金融知识普及和金融消费者教育，积极参与监管部门、省联社组织开展的金融消费者教育宣传活动，2024年累计组织消保及金融知识集中宣传、特色宣传活动26次，参与员工167人次，助力群众提升金融消保意识和防诈骗能力，借助金融力量实现自身发展

及时做好消保护投诉处理畅通投诉渠道，不断优化客户体验，制定《上栗农商银行消费投诉管理实施细则（试行）》，设立消费投诉处理工作的管理部门和岗位，配备专人负责快速高效处理投诉工作，并形成整套投诉档案，促进工作提升

2024年收到投诉案件10件，投诉办结率100%

　　投诉具体情况为：　　①1月17日收到省联社客户服务中心转发客户刘某兰投诉件　　具体投诉内容：刘某兰反映，在本行金山支行办理了五万元贷款，现无力还款，希望协商还款

　　采取的具体措施：本行接到客户投诉后积极响应，了解到客户贷款本金五万元，2024年1月12日到期，已逾期，结欠利息277.11元，贷款到期前本行客户经理已经提前通知客户贷款即将到期，客户并未说明无力还款的情况并答应会还款

贷款到期后本行多次联系客户均未得到客户的回应，并拒接本行电话多次上门清收都无法与本人会面（留有微信和上门的记录和照片）

贷款到期事宜并非本行不与客户沟通协商还款，而是客户以各种理由进行逃避协商还款事宜

　　后本行客户经理终于与客户进行会面，并沟通好还款事宜，客户表示撤诉

　　②2024年1月18日本行收到客户吴某林投诉转办单一笔　　具体投诉内容：吴松林反映，在本行上栗农商银行金山支行有一笔贷款，贷款金额5万元，客户表示在办理贷款时是在社会人员带着去本行贷款的，并且从中抽取了7500元利息

现在客户怀疑本行贷款的合规性，认为银行与社会上人员有不正当的利益关系，并且要求本行办理停息挂账

　　采取的具体措施：本行接到投诉后积极响应，第一时间进行了情况核实

由信贷管理部、党风行风监督室、审计部成立联合小组对该事件进行调查，发现客户贷款时，本行工作人员有上门进行贷款调查核实拍照并留存，客户提供了房产证和其他有效证件，本人亲自签字按手印

　　本行客户经理不存在与社会上人员有不正当的利益关系，完全遵守银行业从业人员职业道德，本行员工对客户进行了上门当面交流，电话交流（留有通话记录），微信交流（留有聊天记录）沟通问题和了解实际情况

核实中，客户均拒绝面对面协商，不正面回答本行员工提出的问题，经过不懈努力，多次协商后，才与客户商议约定好客户和客户夫人来本行查看系统相关影像和资料，客户到支行进行了处理，并撤销此投诉

　　③本行于2024年2月28日接到客户吴某萍投诉转办单一笔　　具体投诉内容：吴宜萍系本行房贷客户吴某港的父亲

房贷贷款人吴某港，在本行营业部办理贷款99万元，客户投诉在办理按揭贷款时，客户经理未详细说明还款方式问题

因此客户选择了等额本息，导致先还利息，后还本金，客户诉求更改还款方式，由等额本息调整至等额本金

　　采取的具体措施：本行接到投诉后积极响应，第一时间进行了情况核实

经营业部主任及客户经理的仔细调查，并与原经办客户经理胡某某进行沟通，且调取客户的按揭贷款档案，发现并不存在客户所说的未详细说明还款方式问题

但为了解决客户问题，经请示本行领导，同意调整该户的还款方式本行通过与该客户联系，将同意更改还款方式事宜告知客户，客户2月29日同意来本行进行变更，并表示同意撤诉

客户来本行进行沟通时，由于资金充足，归还结欠贷款92.21万元

本行再次回访时，客户表示已结清贷款，但其受到一定的经济损失不会撤诉

　　④本行于2024年3月19日接到客户叶某投诉转办单一笔　　具体投诉内容：叶某反映在上栗农商银行（兴盛大道）补办一张银行卡，银行工作人员告知补办的卡用作工资卡，但公司无法将其工资转到此卡上，此卡也无法进行注销，银行工作人员也无法告知原因，对此不满的投诉事项

　　采取的具体措施：本行接到投诉后积极响应，第一时间进行了情况核实

经调取当时办理业务的监控录像，以及与其沟通过用卡的具体情况，发现主要原因为银行卡开卡后，一直未发生业务，且由于客户进行持失补卡后，暂停了非柜面交易（属于睡眠户）

经办柜员在挂失补卡时，询问客户的工作情况，客户的回答前后不一致，因此本行经办柜员根据人行261号文件，让客户在使用一段时间后，根据客户交易流水情况，再次来本行解除非柜面业务限制

　　了解了事情的来龙去脉后，本行上门与客户叶某进行详细的解释相关政策，暂停非柜面业务是为了保障客户的正当权益，并表示客户交易一段时间后，本行根据可实际情况解除非柜面业务的限制

通过本行与客户协商，客户同意撤诉并表示在合适的时间前来本行办理相关业务

　　⑤本行于2024年5月23日接到客户徐某旺投诉转办单一笔　　具体投诉内容：徐某旺反映，因贷款到期，本行进行催收，客户以贷款需协商还款，无法与银行达成一致，银行催收骚扰其家人转而投诉

希望能够减免息费，每月还本金1000元，停止催收　　采取的具体措施：本行通过信贷系统查询发现客户在本行湖塘支行2023年2月14日成功办理贷款，且目前贷款余额为本金10万元

客户于2024年3月21日开始多次拖欠利息，截止目前共结欠利息共1595.41元

客户经理曾多次通过拨打客户电话、发送客户短信、微信发送催收利息内容等方式告知客户及时归还利息等

欠款人徐某旺经常拒接电话，多次处于失联状态，2024年4月1日，客户经理提前发送短信和微信，告知投诉人“请及时缴纳利息，如有必要上门了解相关情况”

在徐某旺不配合还款的情况下，本行客户经理双人上门了解情况时，投诉人的弟弟在家（未见到其他家人），通过询问其弟告知本行目前投诉人在外工作不在本地

工作人员向其弟弟了解客户目前情况，表示目前只需要投诉人徐某旺按时归还利息即可，其家人表示理解，并未出现反感情绪，态度温和，并不存在骚扰其家人的行为

反馈希望能减免利息，每月只归还1000元本金，不再催收事宜，本行表示无法满足客户此需求，希望客户按照借款合同规定，按时归还利息，客户对此不予认同

　　⑥本行于2024年6月18日接到客户胡某林投诉转办单一笔　　具体投诉内容：客户2024年6月17日下午3点在本行彭高支行办理社保卡激活业务

在办理业务中，为全面落实监管部门关于账户实名制和反洗钱客户身份识别的相关要求，维护存款人合法权益，保障存款人的资金安全，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》等相关规定，为了确保客户身份信息的真实性、及时性和完整性，经办柜员向客户表示需配合完善或更新详细资料，如职业等信息，客户当时拒绝回答职业和激活银行卡的用途，表示这是他的隐私与银行无关，经办柜员表示根据相关监管要求需要了解，后客户自己说不办了，导致未曾激活社保卡

　　采取的具体措施：本行通过电话等方式与客户联系，已向客户解释激活社保卡业务时是根据监管部门关于账户实名制和反洗钱客户身份识别的相关要求，需要了解客户的相关信息，客户表示理解，并同意撤诉

　　⑦本行于2024年6月21日接到客户刘女士投诉转办单一笔　　具体投诉内容：刘女士受其父刘某平先生委托，反映刘某平在柜台缴纳社保，被工作人员要求填写农户小额信用贷申请调查表、征信授权书行为的投诉事项，要求投诉

　　采取的具体措施：经核查，6月21日客户来本行柜台办理社保缴纳业务，在缴纳社保后，本行工作人员向客户营销本行的贷款授信业务

向客户介绍，客户可以在本行办理个人贷款授信业务，如客户经商、装修、消费，有资金短缺时，本行在经过上门调查无误后，可以优先来本行办理贷款

在观看监控录像后，发现本行并不存在强制要求客户办理贷款授信的行为

　　6月25日，本行与刘某平先生进行协商，并调取6月21日的监控录像并播放给刘某平观看：员工在办理此业务时向客户做了详细的介绍和告知，当时客户没有拒绝，并且在申请表上签了字

由于客户不同意贷款授信，故本行将客户所填资料都已归还客户本人，由客户自行保管

本行并不存在强制要求客户办理贷款授信的行为，且本行与客户进行协商，将客户填写的资料退回给客户，双方达成一致，并同意撤诉

　　⑧本行于2024年7月25日接到客户周某投诉转办单一笔　　具体投诉内容：周某，性别：女，该户卡被告知状态异常只进不出并无事先通知，事情发生后与支行沟通阐述本人确实存在困难，身处异地到不了网点，能不能有更好的解决方案被拒，一口咬定只能网点办理

后寻求客户经理帮助被踢皮球，让其拨打支行客服电话，客户声明拨打过了，寻求12378帮助，给我的电话一直打不通，种种处理方法一点不便民，工作人员态度随意并未与我沟通更好的处理办法，态度强势

　　采取的具体措施：经过调查核实，发现投诉人名下账户因近6个月未发生交易，为保障客户资金安全，防范电信诈骗

本行于2024年5月22日限制其非柜面业务，本行支持客户电话联系网点进行远程解控，2024年7月25日12点通过调阅流水，电话联系客户核实确认，已解除其账户的非柜面管控

投诉人反馈本行进行管控时无事先通知本行在进行账户管控前均会发送提醒短信至客户预留联系手机号，经核查客户在本行系统预留手机号码为151*****600，此号码与客户来电号码不一致，系客户变更了联系手机号，但并未变更本行预留联系号码导致其未收到账户管控的短信提示

　　投诉人反映与支行及客户经理沟通要求解控被拒本行对于被管控的账户，如客户无法前往柜台解锁，支持拨打全省统一客服热线96268下发工单至网点解锁，或客户直接拨打支行座机远程核实解锁

但截至客户投诉日，本行未接收到任何省客服中心的客户引导解控工单，支行投诉电话未收到客户的来电，所有支行客户经理也均未收到过该客户的来电

2024年7月25日本行电话联系客户时询问何时联系了本行，客户称上个月，询问联系了哪位客户经理，客户称不记得了

故本行不存在互相推诿、处理方法不便民及态度强势的现象　　本行为保障客户资金安全，防范电信诈骗，对长期不动户将执行管控，同时将提前通知客户，客户因人在外省无法前往柜台，本行已通过电话联系客户为其办理了远程解除管控，客户对于本行处理结果表示满意，已撤诉

　　⑨本行于2024年7月30日接到客户萍乡市上栗某某置业有限公司投诉转办单一笔　　具体投诉内容：萍乡市上栗某某置业有限公司及股东曹某辉反映，本行按揭贷款客户未按约定按期还款导致扣划其公司账上的保证金，对此不满，要求投诉

　　采取的具体措施：本行通过信贷系统查询发现客户肖某在上栗农商银行营业部2012年8月2日成功办理房屋按揭贷款，目前贷款余额为本金75165.59万元

据了解，客户于2017年12月19日起开始多次拖欠利息，截止目前共结欠利息共2605.49元

投诉人反馈某某置业公司业主未按约定按期还款导致上栗农商银行扣划某某置业公司账上的保证金一事，上栗农商银行根据与萍乡市上栗某某置业有限公司签订的《房屋按揭协议》相关规定对符合条件的客户对其扣划，并非有逾期就直接扣划其保证金，在扣划其保证金之前也对保证人萍乡市上栗某某置业有限公司进行了电话通知

本行对萍乡市上栗某某置业有限公司划款保证金事宜是根据房屋按揭协议约定扣划并非随意为之，合规合法，扣划之前也提前通知，目前已暂停所有扣划事宜

由于双方分岐较大，故后续将会进行诉讼，后续一切以法院判决书为准

　　⑩本行于2024年8月28日接到客户黄某投诉转办单一笔　　具体投诉内容：投诉人反映其2015年在兴盛大道48号上栗农商银行办理助学贷款（不记得具体金额），近期工作人员多次给其致电让其还款，其与工作人员协商是否能减免利息（之前疫情原因），工作人员表示不能减免，且再拖延还款会上征信

　　采取的具体措施：本行通过信贷系统查询发现客户黄某在本行新群支行办理四次助学贷款，现贷款余额为25979.8元

分别为：（1）2015年10月13日办理生源地助学贷款8000元，到期日为2029年10月12日，贷款余额为8000元；（2）2016年9月26日办理生源地助学贷款6000元，到期日为2023年8月31日，贷款余额为5979.8元；（3）2017年9月14日办理生源地助学贷款6000元，到期日为2024年8月31日，贷款余额为6000元；（4）2018年9月17日办理生源地助学贷款6000元，到期日为2025年8月31日，贷款余额为6000元

该四笔贷款属于国家政策性贷款，读书期间产生的利息由江西省财政承担

根据该客户与本行签订的（江西农商银行生源地信用助学贷款合同）第八条第《二》小点：借款利息按年计收

起息日为乙方贷款资金发放日，结息日为每年度的12月20日（贷款最后一年结息日为8月31日）

甲方在校学习期间（指正常学制年限内）的贷款利息由财政全额贴息，甲方（借款学生）毕业当年9月1日起的贷款利息由甲方自行承担

该学生于2019年8月31日毕业，毕业后产生的利息2399.18元由本人承担

　　投诉人反馈由于自己无工作、无收入，便与工作人员协商是否能减免利息，本行工作人员表示不能减免，且再拖延还款会出现征信逾期

学生毕业以后的利息都是自行承担，不能免除由于疫情期间，国家出具政策（所有的助学贷款客户均可享受），该户2022年、2023年的利息全部由江西省财政进行贴息，且2024年的利息也由江西省财政承担

本行对该客户催收的利息实际为2019年9月1日至2021年12月20日产生的利息

本行对欠款人黄某的催收行为合法合规，由于客户原因暂无法归还本行利息，可共同协商贷款还款事宜，但本行无法免除客户黄某的贷款利息

　　7.经营风