拍卖公告
受委托在京东网络资产竞价平台（网址http://zichan.jd.com）进行对：农村商业银行自然人原始股权公开竞价活动，现就有关的网上竞价事宜敬告各位竞买人;一、标的:（股权）江西寻乌农村商业银行10万股自然人原始股权，江西联合股权交易中心，新四板，带分红
评估价：63.1万元，起拍价：20万元，保证金：2万元，增价幅度：2000元或整数倍
标的物转让登记手续所涉及的转让方个人所得税等一切税、费均由买受人承担
二、竞买人在竞价前须详细阅读此《竞拍须知》，了解本须知的全部内容
本次竞价活动遵循“公开、公平、公正、诚实守信”的原则，竞价活动具备法律效力
参加本次竞价活动的当事人和竞买人必须遵守本须知的各项条款，并对自己的行为承担法律责任
三、凡具备完全民事行为能力的公民、法人和其他组织均可参加竞买（竞买人须在京东网上实名注册）
如参与竞买人未开通京东账户，可委托代理人（具备完全民事行为能力的自然人）进行，但须在竞价程序开始前向本公司办理委托关系确认手续；竞买成功后，买受人（委托人）（法定代表人、其他组织的负责人）须与委托代理人一同到本公司办理交接手续
如委托手续不全或委托关系未经本公司确认的，竞买活动认定为委托代理人的个人行为
因不符合条件参加竞买的，竞买人自行承担相应的法律责任本次公开竞价，下列机构和人员不得竞买并不得委托他人代为竞买：（一）山东信银投资管理有限公司单位工作人员（含编制外聘用人员）和工作人员近亲属；（二）网络服务提供者；（三）承担竞价辅助工作的社会机构或者组织
四、优先购买权人参与竞买的，可以与其他竞买人以相同的价格出价，没有更高出价的，竞价财产由优先购买权人竞得
顺序不同的优先购买权人以相同价格出价的，竞价财产由顺序在先的优先购买权人竞得
顺序相同的优先购买权人以相同价格出价的，竞价财产由出价在先的优先购买权人竞得
五、本次竞价活动设置延时出价功能，在竞价活动结束前，每最后5分钟如果有竞买人出价，就自动延迟5分钟
六、竞拍前，竞买人须在京东注册账号并通过实名认证（已注册京东账号需通过实名认证）
竞买人在对标的物第一次确认出价竞拍前，按网络资产竞价平台服务系统提示在线报名缴纳保证金（因保证金金额较大，请提前开通网银支付的大额支付功能，或前往银行柜台办理提高网银支付限额的相关业务），支付后系统会自动冻结该笔保证金
具体要求请阅读竞价页面内的《竞拍须知》、《保证金须知》及京东网络竞价平台告知的竞价流程（竞价前必看）的相关准则
竞价成交的，本标的物竞得者（以下称买受人）冻结的保证金将自动转为部分成交款，由京东结算给山东信银投资管理有限公司
竞价结束后未能竞得者的保证金以及竞价未成交的（即流拍的）竞买人的保证金在竞价活动结束后即时解冻，保证金冻结期间不计利息
竞价成交后，买受人须在通过京东网络资产竞价平台线上支付剩余成交款
七、竞价成交后，买受人以任何理由违约的，交纳的保证金不予退还，本公司将依法对标的物再行处置，违约后重新处置的，原买受人不得参加竞买
八、本次竞价是经法定公告期和展示期后举行的，已就本次处置标的物已知及可能存在的瑕疵作了客观、详尽的说明
本公司对本次处置标的物所作的说明、图片、文字等内容，仅供竞买人参考，不构成对标的物的任何担保
所以请竞买人在竞价前务必仔细审查标的物，调查是否存在瑕疵，认真研究查看所竞买标的物的实际情况，并请亲临展示现场，实地看样，未看样的竞买人视为对本标的实物现状的确认，慎重决定竞买行为，竞买人一旦作出竞买决定，即表明已完全了解，并接受标的物的现状和一切已知及未知的瑕疵
九、资产竞价过程中出现下列情形的，本公司可以要求转让方立即中止或者终结资产转让活动，同时本公司有权直接做出资产竞价活动中止和终结的决定：（1）存在违反国家法律法规或其他有关方提出争议情形时；（2）在资产竞价交易过程中出现违反各项交易规则、细则等相关规定，并妨碍正常交易秩序的；（3）交易双方及相关主体因纠纷争讼，由仲裁机构（或法院）做出中止和终结决定的
十、本竞拍须知未尽事宜，请向本公司咨询
本公司长期接受各地农商行，城商行股权、债权，各地不动产（住宅、商铺、厂房、土地）及各类商品库存拍卖等业务，寻求全国各地拥有未上市银行和企业股权资源进行合作联系电话：文经理，18280791318（可加微信）山东信银投资管理有限公司联社简介总行简介：寻乌农村商业银行股份有限公司（以下简称“寻乌农商银行”）2016年7月正式改制为寻乌农商银行
截止2023年末，全行下辖20个支行，在职人员216人，资产总额突破92.52亿元，存贷款总额达138.19亿元，是寻乌县营业网点最多、服务领域最广、客户资源最丰富、服务机制最灵活、社会贡献最突出的金融机构，是寻乌人民自己的银行
寻乌农商银行始终坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位，紧扣打造“农民喜爱的果香银行、市民信任的身边银行、小微首选的贴心银行”三大银行发展愿景，积极践行普惠金融理念，不断提升金融服务水平，大力支持乡村振兴战略，坚持以更高水平金融服务推动更高质量县域发展
地址：江西省赣州市寻乌县滨河东路6号寻乌农商银行2023年度信息披露报告江西寻乌农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任
一、基本情况简介1.法定中文名称：江西寻乌农村商业银行股份有限公司，简称：寻乌农商银行法定英文名称：JIANGXI XUNWU RURAL COMMERCIAL BANK CO.,LTD2.法定代表人：曾海金3.注册及办公地址：江西省赣州市寻乌县长宁镇滨河东路6号注册资本:壹亿伍仟壹佰陆拾玖万叁仟肆佰柒拾元整
首次注册登记日期：2016年6月27日邮政编码：3422004.其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：91360700MA35JFX52Y；金融许可证号：B0968H3360700015.经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务
（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）二、财务会计报表（二）会计报表1.资产负债表2.利润表（损益表）3.现金流量表4.所有者权益变动表（二）会计报表附注1.重要会计政策和会计估计（1）会计报表编制所依据的会计准则、会计年度、记账本位币、记账基础和计价原则①遵循相关制度的声明本行财务报表以持续经营假设为基础，根据实际发生的交易和事项，按照《企业会计准则——基本准则》和其他各项具体会计准则、应用指南、企业会计准则解释及其他相关规定（以下统称为“企业会计准则”）编制
②会计年度本行会计年度自公历1月1日起至12月31日止③记账基础和计量原则根据企业会计准则的相关规定，本行会计核算以权责发生制为基础
除某些金融工具外，本财务报表均以历史成本为计量基础资产如果发生减值，则按照相关规定计提相应的减值准备
④记账本位币及列报货币本行的记账本位币为人民币，编制财务报表采用的货币为人民币
⑤持续经营本行自本报告期末至少12个月内具备持续经营能力，不存在影响持续经营能力的重大事项，编制财务报表所依据的持续经营假设是合理的
（2）贷款的种类和范围本行信贷资产包括各项贷款、信用卡透支、贴现资产、贸易融资、垫款，各项贷款包括农户贷款、农村经济组织贷款、农村企业贷款和非农贷款
（3）投资核算方法本行金融工具初始确认按照公允价值计量
对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债，相关交易费用直接计入当期损益；对于其他类别的金融资产或金融负债，相关交易费用计入初始确认金额
因销售产品或提供劳务而产生的、未包含或不考虑重大融资成分的应收账款或应收票据，本行按照预期有权收取的对价金额作为初始确认金额
金融工具的后续计量取决于其分类①金融资产I.以摊余成本计量的金融资产
初始确认后，对于该类金融资产采用实际利率法以摊余成本计量以摊余成本计量且不属于任何套期关系的金融资产所产生的利得或损失，在终止确认、重分类、按照实际利率法摊销或确认减值时，计入当期损益
II.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产初始确认后，对于该类金融资产（除属于套期关系的一部分金融资产外），以公允价值进行后续计量，产生的利得或损失（包括利息和股利收入）计入当期损益
III.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资初始确认后，对于该类金融资产以公允价值进行后续计量
采用实际利率法计算的利息、减值损失或利得及汇兑损益计入当期损益，其他利得或损失均计入其他综合收益
终止确认时，将之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益中转出，计入当期损益
IV.指定为公允价值计量且其变动计入其他综合收益的非交易性权益工具投资
初始确认后，对于该类金融资产以公允价值进行后续计量
除获得的股利（属于投资成本收回部分的除外）计入当期损益外，其他相关利得和损失均计入其他综合收益，且后续不转入当期损益
②金融负债I.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债该类金融负债包括交易性金融负债(含属于金融负债的衍生工具)和指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
初始确认后，对于该类金融负债以公允价值进行后续计量，除与套期会计有关外，交易性金融负债公允价值变动形成的利得或损失（包括利息费用）计入当期损益
指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的，由企业自身信用风险变动引起的该金融负债公允价值的变动金额，计入其他综合收益，其他公允价值变动计入当期损益
如果对该金融负债的自身信用风险变动的影响计入其他综合收益会造成或扩大损益中的会计错配的，本行将该金融负债的全部利得或损失计入当期损益
II.财务担保合同和以低于市场利率贷款的贷款承诺本行发行或订立的财务担保合同包括开出信用证、开出保函及开出承兑汇票等
当被担保的一方违反债务工具、贷款或其他义务的原始条款或修订条款时，这些财务担保合同为合同持有人遭受的损失提供特定金额的补偿
本行并未承诺以任何低于市场利率的价格发放贷款，也不以支付现金或发行其他金融工具作为贷款承诺的净结算
本行在初始确认时以公允价值计量，后续以按照依据金融工具的减值原则所确定的损失准备金额以及初始确认金额扣除《企业会计准则第14号——收入》相关规定所确定的累计摊销额后的余额孰高进行后续计量
本行将财务担保合同和贷款承诺的减值准备列报在预计负债中但如果一项工具同时包含贷款和未使用的承诺，且本行不能把贷款部分与未使用的承诺部分产生的预期信用损失区分开，那么两者的损失准备一并列报在贷款的损失准备中，除非两者的损失准备合计超过了贷款账面余额，则将损失准备列报在预计负债中
III.以摊余成本计量的金融负债初始确认后，对此类金融负债采用实际利率法以摊余成本计量
③本行对金融工具的公允价值的确认方法公允价值是指市场参与者在计量日发生的有序交易中，出售一项资产所能收到或者转移一项负债所需支付的价格
金融工具存在活跃市场的，本行以活跃市场中的报价确定其公允价值；活跃市场中的报价是指易于定期从交易所、行业协会、定价服务机构等获得的价格，且代表了在有序交易中实际发生的市场交易的价格
如不能满足上述条件，则被视为非活跃市场金融工具不存在活跃市场的，采用估值技术确定其公允价值
估值技术包括参考市场参与者最近进行的有序交易中使用的价格、参照实质上相同的其他金融工具当前的公允价值、现金流量折现法、期权定价模型及其他市场参与者常用的估值技术等
在估值时，本行采用在当前情况下适用并且有足够可利用数据和其他信息支持的估值技术，选择与市场参与者在相关资产或负债的交易中所考虑的资产或负债特征相一致的输入值
这些估值技术包括使用可观察输入值和/或不可观察输入值，并尽可能优先使用相关可观察输入值
（4）计提各项资产减值准备的范围和方法贷款损失准备的计提范围及金融企业承担风险和损失的贷款（含抵押、质押、担保等贷款）、银行卡透支、贴现、信用垫款（含银行承兑汇票垫款、信用证垫款、担保垫款等）、进出口押汇、拆出资金、应收融资租赁款等
计提贷款损失准备的方法按国家相关规定提取（5）收入确认原则和方法收入是在相关的经济利益很可能流入本行，且有关收入的金额可以可靠地计量时，按以下基准确认：①利息收入和利息支出本行的利息收入和利息支出为按实际利率法确认的以摊余成本计量及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产和以摊余成本计量的金融负债产生的利息收入与支出
利息收入根据金融资产账面余额乘以实际利率计算确定，但下列情况除外：I.对于购入或源生的已发生信用减值的金融资产，本行自初始确认起，按照该金融资产的摊余成本和经信用调整的实际利率计算确定其利息收入
II.对于购入或源生发生的未发生信用减值、但在后续期间成为已发生信用减值的金融资产，本行在后续期间，按照该金融资产的摊余成本和实际利率计算确定其利息收入
②手续费及佣金收入本行通过在一定期间内持续向客户提供服务收取的手续费及佣金在相应期间内按照履约进度确认收入，其他手续费及佣金于相关交易完成时确认收入
（6）衍生金融工具的计价方法本行无衍生金融工具业务
（7）外币业务和报表折算方法本行无外币业务
（8）合并会计报表的编制方法本行无需编制合并会计报表
（9）固定资产计价和折旧方法固定资产指本行为经营管理而持有的，使用寿命超过一个会计年度的有形资产
固定资产以成本减累计折旧记入资产负债表内在建工程以成本记入资产负债表内
外购固定资产的初始成本包括购买价款、相关税费以及使该资产达到预定可使用状态前所发生的可归属于该项资产的费用
自行建造固定资产的初始成本包括工程用物资、直接人工、符合资本化条件的贷款费用和使该项资产达到预定可使用状态前所发生的必要支出
对于构成固定资产的各组成部分，如果各自具有不同使用寿命或者以不同方式为本行提供经济利益，适用不同折旧率或折旧方法的，本行分别将各组成部分确认为单项固定资产
对于固定资产的后续支出，包括与更换固定资产某组成部分相关的支出，在符合固定资产确认条件时计入固定资产成本，同时将被替换部分的账面价值扣除；与固定资产日常维护相关的支出在发生时计入当期损益
报废或处置固定资产项目所产生的损益为处置所得款项净额与项目账面金额之间的差额，并于报废或处置日在损益中确认
本行在固定资产使用寿命内对固定资产原价扣除其预计净残值后的金额按年限平均法计提折旧，计入当期损益
各类固定资产的预计使用年限和预计净残值率分别为：类 别 使用年限（年） 残值率（%） 年折旧率（%） 房屋及建筑物 20 4 4.80机器设备 10 4 9.60运输工具 4 4 24电子设备 3 4 32其他固定资产 5 4 19.20本行至少在每年年度终了对固定资产的使用寿命、预计净残值率和折旧方法进行复核
在建工程在达到预定可使用状态时转入固定资产或长期待摊费用在建工程不计提折旧
（10）无形资产计价及摊销政策无形资产以成本减累计摊销（仅限于使用寿命有限的无形资产）记入资产负债表内
各项无形资产的摊销年限分别为：资产类别 摊销年限土地使用权 40年软件费 5年（11）长期待摊费用的摊销政策长期待摊费用按直线法在受益期间内平均摊销
（12）所得税的会计处理方法企业所得税采用应付税款法核算
2.会计政策和会计估计的变更本行无需披露的会计政策和会计估计的变更事项
3.或有事项和资产负债表日后事项本行无需披露的或有事项及资产负债表日后事项
4.重要资产转让及其出售本行无重要资产转让及出售行为
关联交易情况（1）关联方与商业银行关系的性质关联方包含董事、监事、高级管理人员以及具有大额授信、资产转移、保险资金运用等核心业务审批或决策权的人员、以上人员关联方控制或施加重大影响的法人或非法人组织及其近亲属、持有或控制银行保险机构5%以上股权的，或者持股不足5%但对经营管理有重大影响的法人组织及其董事、监事、高级管理人员等，2023年末，本行关联方总数491户
（2）关联交易的类型关联交易分为一般关联交易、重大关联交易
一般关联交易指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以下，且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以下的交易
重大关联交易指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以上，或该笔交易发生后与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易
截至2023年末，本行关联方在本行的关联交易有授信类关联交易及非授信类关联交易，均为一般关联交易，无重大关联交易情况
授信类关联交易为贷款授信及贷款承诺，无贸易融资、票据贴现、透支、债券投资、特定目的载体投资、票据承兑、开立信用证、保理、担保，以及其他实质上由商业银行或商业银行发行理财产品承担信用风险的业务等，非授信类关联交易只有关联方存入本行的定期存款，无资产转移类关联交易、服务类关联交易及其他类型关联交易等
（3）关联交易的金额及相应比例报告期内，关联交易金额共4099.50万元，授信类关联交易166笔共3946.86万元，非授信类关联交易3笔共152.64万元，其中一般关联交易169笔金额4099.50万元、重大关联交易0笔金额0万元
本行对最大单个关联方的授信金额240万元，占本行资本净额的0.26%；对最大单个关联集团的授信金额440万元，占本行资本净额的0.47%；对全部关联方的授信余额3946.86万元，占本行资本净额的4.26%
6.会计报表重要项目（1）存放同业款项（按存放境内、境外同业披露年初数和期末数，金额单位：人民币/万元，自己设计表格）金额单位：人民币/万元（2）拆放同业款项金额单位：人民币/万元（3）贷款发放情况金额单位：人民币/万元（4）不良贷款情况金额单位：人民币/万元（5）贷款损失准备金额单位：人民币/万元金额单位：人民币/万元（6）应收利息余额及变动情况金额单位：人民币/万元（7）应付利息计提方法、余额及变动情况金额单位：人民币/万元（8）对外投资情况金额单位：人民币/万元（9）同业拆入款项（按境内、境外同业披露年初数和期末数，金额单位：人民币/万元，自己设计表格）金额单位：人民币/万元（10）表外业务暂未办理银行承兑汇票、对外担保等表外业务
7.资本充足状况单位：万元、%8.审计意见本行2023年度财务会计报告经赣州建诚天安联合会计师事务所（普通合伙）按国内审计准则审计，注册会计师叶花、郑传新出具了标准无保留意见的审计报告（赣建诚会师审字[2024]第004号）
（三）财务情况说明书1.主要业务数据2023年，本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大精神，大力践行党建领行、质量立行、合规守行、特色办行、科技兴行、人才强行、服务暖行、从严治行“八行战略”
在省联社党委、辖区党组的坚强领导下，人行和银保监部门的悉心指导下，县委县政府的关心支持下，在全体股东和社会各界人士的鼎力支持下，坚持稳中求进的工作总基调，落实“固本强基、提质增效”的工作总要求，坚守支农支小市场定位，抢抓市场先机，积极主动作为，各项任务落实有力有序，扛稳了地方金融主力军的大旗，践行了服务地方经济主办行的担当，展现了新时代农商银行人朝气昂扬的精神面貌，交出了较好的“年度答卷”
至2023年末，各项资产总计925220.77 万元，负债总计833240.51 万元，所有者权益91980.26 万元，2023年实现各项收入45918.65 万元
2.利润实现情况本行2023年实现利润总额11320.99万元，同比下降1993.32万元；当期所得税1717.10万元；实现净利润9603.89万元，同比增加18.16万元
3.利润分配情况2023年实现净利润9603.89万元，提取法定盈余公积金及特种专项准备1152.89万元
2023年度股金分红比例为9%（含税），其中现金比例8%、配股比例1%，并将取得的全部分红按20%的比例在现金分红中扣除个人所得税
4.不良贷款控制效果本行始终贯彻“合规守行”“质量立行”战略，坚持“审慎经营”理念，真实反映贷款形态，加强不良贷款清收考核，加强与司法部门对接沟通
2023年末，本行不良贷款余额为13188.23万元，不良贷款率1.88%
各类风险管理状况2023年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强
1.董事会、高级管理层对风险的监控能力依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、关联交易委员会、提名与薪酬委员会等专业管理监督机构，制定了各委员会议事规则
本行高管层专业知识丰富，高管人员中均有较长年限的从业经历；设立了风险合规部，专门从事风险监测和管理
2.风险管理的政策和程序本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案
本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把全行风险控制在可承受的范围之内
建立风险合规管理三道防线，各职能部门和各营业网点为第一道防线，风险管理委员会和风险合规部为第二道防线，内部审计委员会和审计、党风行风监督部门为第三道防线
3.风险计量、检测和管理信息系统一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，建立了信贷资信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修订和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险
有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控4.内部控制和全面审计情况一是离任审计工作开展情况
对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计
二是专项审计工作开展情况
开展了存款业务、反洗钱、新增不良贷款、后续跟踪、绩效薪酬延期支付、案防、柜面业务操作风险、金融消费者权益保护、信息科技风险及业务连续性等专项审计，对所有网点库存现金及重要空白凭证进行了定期检查
三是常规序时审计工作开展情况
对部分辖内网点的信贷业务、存款业务、中间业务、电子银行业务、现金管理、反洗钱业务、内控、运营主管履职、安全保卫及职场管理、四项制度落实情况等内容开展了常规审计工作
5.信用风险状况（1）信用风险管理在风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人考核制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施
（2） 资产风险分类的程序和方法本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量
信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类
信贷资产风险分类实行初分，分级认定，总行审批流程（3）信贷资产分布情况本行以“立足本土、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微企业的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款分布主要集中在农、林、牧、渔业，批发和零售业等个人贷款业务
至2023年末，涉农贷款余额38.03亿元，较年初增加1.94亿元，实现涉农贷款持续增长目标
小微企业贷款余额19.83亿元，较年初增加3.92亿元，增幅24.6%
其中我行1000万元以下普惠型小微企业贷款余额17.90亿元，较年初增加2.89亿，增速19.22%，高于各项贷款 (剔除票据) 增速7.96个百分点，实现两增两控目标
2023年末普惠型小微贷款9799户，较年初增加18户
普惠型小微贷款平均利率5.47%，较年初下降0.43个百分点，切实降低了小微企业贷款融资成本
2023年末，绿色贷款余额1.14亿元 ，较年初增加0.22万元 ，增幅23.91%，涵盖了绿色农业、绿色林业、资源循环利用、可再生能源及清洁能源等多个项目，主动履行了我行在环境、资源等方面的社会责任
（4）信用风险集中程度授信集中度较为合理，符合监管要求
2023年末，非同业单一客户风险暴露集中度11.7%，非同业单一客户贷款集中度3.45%，非同业集团及经济依存客户风险暴露集中度4.17%，同业单一客户风险暴露集中度12.83%，同业集团客户风险暴露集中度0%，最大单家同业融出比例12.83%，单一客户关联度0.26%，全部关联度4.26%，均在监管要求比例之内
6.流动性风险状况流动性指标基本符合监管要求
2023年末，流动性比例为45.97%,较去年同期增加5.76个百分点，高于监管要求20.97个百分点;核心负债依存度为61.8%，较去年同期下降2.70个百分点，高于监管要求1.8个百分点；流动性缺口率为26.64%，较去年同期下降0.55个百分点，高于监管要求36.64个百分点;调整后的存贷款比例为87.36%，较去年同期上升1.55个百分点
7.操作风险状况为确保我行各项业务的正常运作，及时发现和纠正业务经营中存在的问题，我行多措并举防范操作风险和事故的发生，促进各项业务合规经营
一是制定严格规范的业务流程，划清各部门、各岗位间业务边界，部门之间职责分工明确，相关职能适当分离，避免潜在的利益冲突；二是密切监测风险限额或权限的执行情况；定期对交易和账户进行复核和对账；三是强化员工培训，使员工的业务能力与业务发展相适应，通过培训提升员工的合规意识；四是建立员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度及对操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制；加强日常监督检查，不断纠正不规范行为，有效化解操作风险；五是切实抓好整改
对检查发现的问题，责令限期整改，明确整改责任人，问题责任人为整改执行责任人，运营主管为整改监督责任人，明确每一个问题的整改措施、整改期限，落实到岗到人，定期收集汇总整改相关资料，掌握整改进度，实行销号管理
六是强化风险管控
在信贷管理方面，严格执行贷款“三查”制度，督促贷款“三查”环节岗位人员履职尽职，按规定开展贷前实地调查、贷后实地检查，严把客户准入关，注重对贷款资金实际用途、第一还款来源、第二还款来源的调查、审查，加强客户关联信息、关联贷款的管理，对信用观念差、还贷意愿差、不配合贷前、贷后检查的客户审慎放贷
七是建立长效机制
加强对员工的培训教育，重视全员的合规理念培育和业务操作指导，不断增强员工的合规意识、风险意识和责任意识
注重审计成果的运用，全面深入分析审计发现问题的成因，结合实际对相关问题进行纠正，对相关制度进行完善，争取以点带面、以审促改效果
截止报告日，我行暂未发生重大操作风险事件8.同业竞争风险目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战
针对同业竞争风险，本行通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续发挥业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位
9.信息技术风险情况信息技术风险主要是信息网络突发事件或不法分子借助网络系统、高科技手段实施犯罪而引发的风险或者因网络、系统、设备等原因造成的业务连续性风险
为防范信息科技风险，本行一是推进了信息科技建章立制工作，不断完善信息科技标准规范，结合本行实际制定计算机相应的内控制度，切实将本行的网络安全管理责任落到实处；二是为保障业务连续性，本行更新了网络设备及业务设备，并按省联社要求开展了网络应急演练；三是加强防病毒管理，统一安装和布放省联社下发的“奇安信天擎”防病毒软件；四是持续做好内部信息科技安全检查与保障；五是对全行员工开展信息科技安全培训，提升员工信息科技安全意识
切实做好信息科技风险防控工作10.安全生产风险情况安全生产风险主要是经营过程中，因内部管理、硬件设备、外部不可抗因素等，导致出现财产损失和危及人生安全的风险
本行始终把安全生产摆在重要位置，确保全行安全稳定运行，一是严格落实安全生产责任制，层层签订安全生产责任状，明确各自岗位、条线工作职责，与周边单位和当地公安局派出所签订联防联控协议，压实工作责任
二是加强员工和安保人员业务培训，开展防火防盗防爆演练，常态化开展安全生产教育培训，结合实际进一步完善各类应急处置预案，妥善处理突发事件，夯实安全基础
三是全面深入开展安全隐患排查治理，对营业网点、自助设备和武装押运、防火防盗、值班值守、重大事项报告等重点区域和关键环节发现的问题进行集中整治，严防死守、严防严控，以“时时放心不下”的责任感和“处处如履薄冰”的警惕感，以“一万”的努力防止“万一”的发生
11.声誉风险声誉风险主要是指由我行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对我行负面评价的风险
本行坚决贯彻落实省联社、辖区党组和监管部门关于加强声誉风险管理有关精神，采取前置措施，完善组织体系，健全工作机制，为本行发展营造良好的声誉环境，保障了各项业务和工作平稳健康运行
一是加强组织领导
我行成立以董事长为组长，其他班子成员为副组长，各支行行长和各部门负责人为成员的声誉风险防范工作领导小组，领导小组下设办公室在总行办公室，各支行、部（室）成立相应的工作小组，指定专人负责声誉风险工作，承担本支行、本部门声誉风险管理的主体责任
二是完善管理制度
我行制定完善舆情管理制度和办法，制定了《寻乌农商银行声誉风险管理办法》，制定了《寻乌农商银行负面舆情风险应急处置预案》，设置专人专岗负责声誉风险日常管理
将声誉风险管理工作纳入评先评优和干部员工绩效考核体系严格对外宣传广告发布
严格执行负面舆情监测报告制度，落实舆情网7*24小时登陆监测三是强化员工管理
我行常态化开展员工谈心谈话和家访，管好员工8小时内外，关注员工微信、朋友圈、抖音等新媒体言论，关心爱护员工，舒缓员工工作压力，防范员工异常行为导致的负面舆情
四是加大正面宣传
我行制定信息宣传考核办法，严格执行对外信息发布审核制度加大权威媒体投稿力度，积极主动宣传我行在服务地方经济建设、支持民营小微企业、助力全面乡村振兴、践行普惠金融、金融知识宣传等方面的贡献，提高社会正面知名度和影响力
五是参与公益事业
积极参与社会公益事业，投身保文创卫、捐资助学、关爱弱势群体、融入社区治理、营商环境改善等，进一步塑造有情怀、有温度、有担当的企业形象
12.内部控制制度的完整性、合理性和有效性本行参照《中华人民共和国商业银行法》《商业银行内部控制指引》《银行业金融机构信息系统风险管理指引》和《江西省农村信用社风险合规管理法规手册》《中华人民共和国民法典》等相关法律、规章及规范性文件要求，从控制环境、风险识别、内控措施、信息反馈、监督评价等方面，对本行的制度进行了梳理、完善
经梳理评价，本行内控制度均符合法律法规、行政规章和监管要求，能够覆盖各业务条线，能有效控制业务风险，各项制度在日常经营活动中得到贯彻执行，并由相关职能部门落实监督检查
13.金融消费者权益状况本行在业务经营、内部控制与风险管理中充分考虑金融消费者投诉反映的问题和需求，并在各营业网点、网络公众平台等公布人行、银保监等监管部门和本行投诉受理电话及受理流程，使投诉渠道无障碍、畅通直达，保护了金融消费者的合法权益，及时妥善地解决消费者投诉事项，切实维护金融消费权益
同时，积极开展金融知识宣传活动，提高广大群众金融素养我行2023年共发生46笔金融消费者投诉事件，46笔经过沟通调解，均得到了妥善有效的解决
属员工责任的，主动向客户道歉，取得客户的谅解,并对当事人进行批评教育和酌情处理；对投诉事项没有责任，而是因客户误解或不合理要求引起的，耐心解释、有理有节、争取理解
14.其他风险状况截止2023年末，本行未发现内部控制制度在完整性、合理性和有效性等方面存在重大缺陷及其他风险
四、公司治理（一）董事会的构成及其工作情况本行董事会由5名董事组成，其中职工董事2人，独立董事2人
董事会下设战略、提名与薪酬、三农、信息科技、风险管理与关联交易委员会、合规、消费者权益保护、审计、普惠金融等专门委员会
全体董事恪尽职守，积极参与本公司重大问题的研究和决策，注重维护本公司和全体股东的利益
1.董事2.董事会2023年度，本行召开董事会9次，每次董事会均有监事会成员列席，董事会下设的专门委员会均按要求召开会议，并研究落实相关工作，董事会能够按照章程和议事规则规定，勤勉履职，认真执行股东大会决议
3.独立董事履职情况报告期末，本行独立董事2名
报告期内，独立董事能够按照法律、法规和本行章程的要求，忠实履行职责,参加股东会、董事会及专门委员会会议，维护本行和全体股东的权益
工作期间，独立董事能够独立履行职责，不受本行主要股东、实际控制人或者其他与本行存在利害关系的单位或个人的影响，发表独立意见，有效履行职责
（二）监事会的构成及其工作情况监事会由5名监事组成，其中职工监事2人，外部监事2人，监事会能积极参政议政，认真履职，有效发挥了长效监督职能,从源头上成功防范了风险
1.监事2.监事会2023年度共召开监事会8次，监事会下设专门委员会均按要求召开会议
监事会本着对股东高度负责的态度，按照商业银行的管理标准，对董事会和高级管理层及其成员的履职尽责情况、财务活动、内部控制、风险管理等进行监督，维护股东的合法权益和存款人利益
3.外部监事履职情况报告期内，外部监事能够按照法律、法规和本行章程的要求，忠实履行职责,参加股东会、专门委员会会议以及列席董事会，对寻乌农商银行决策程序、经营战略、风险管控提出积极有效的意见，较好地发挥了监督作用
工作期间，外部监事能够独立履行职责，守法合规、履职尽责，外部监事能够按要求出席会议，不受本行主要股东、实际控制人或者其他与本行存在利害关系的单位或个人的影响，发表独立意见，有效履行职责
报告期内，外部监事没有对本行董事会会议议案及其他事项提出异议（三）高级管理层成员构成及其基本情况本行高级管理层由总行行长、副行长及监管部门认定的其他高级管理人员组成
高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标
（四）董事会、监事会、高级管理层职责1.董事会行使下列职权： （1）负责召集股东大会，并向大会报告工作；（2）执行股东大会的决议；（3）确定本行的经营发展战略并监督战略的实施，决定本行的经营计划和投资方案，制定支农支小发展战略；（4）制订本行的年度财务预算方案、决算方案、审慎利润分配方案（将主要股东以书面形式向本行作出在必要时向本行补充资本的长期承诺作为需要考虑的主要因素）和弥补亏损方案；（5）制订本行增加或者减少注册资本、发行债券或者其他证券及上市的方案，制定资本规划（包含主要股东以书面形式向本行作出在必要时向本行补充资本的长期承诺的内容），
